Уступка права требования (цессия). Последние разъяснения ВС РФ об уступке права требования и переводе долга. Простыми словами про договор цессии между физлицами и юрлицами – что это такое? Право требования долга третьему лицу договор

Вам доступен конструктор договоров. Просто авторизуйтесь на портале 1С-Старт и создайте свой договор цессии за 11 минут. Более подробный материал по договорам цессии ниже.

Латинское слово «цессия» означает уступку или передачу другому лицу права или требования , принадлежащего кредитору. Сторонами договора цессии являются цедент и цессионарий. Еще одним лицом, фигурирующим в этих правоотношениях, будет должник.

Договор цессии называют также заменой кредитора. Цедентом по договору является первоначальный кредитор, а цессионарием - новый кредитор. По итогам этой сделки цедент передает свое право долга цессионарию, которому и становится должен должник.

Самый простой пример договора цессии из жизни - это продажа банком долга своего клиента коллекторскому агентству. Банк получает определенную сумму (меньшую, чем должен клиент) за свое право требовать возврата кредита, но коллекторы никакой скидки должнику не делают. О методах их работы, зачастую весьма жестоких и нарушающих не то что гражданское, а даже уголовное законодательство, хорошо известно из острых репортажей СМИ. За банковских должников в 2012 году вступился Верховный суд, указав, что передача долга банком организациям, не имеющим банковской лицензии (в данном случае, коллекторским агентствам) допускается только с согласия должника.

Но вернемся к договору цессии как таковому. На самом деле, это удобный инструмент, позволяющий кредитору незамедлительно получить денежные средства, в которых он нуждается, в ситуации, когда должник никак не соберется отдать ему долг. Да, сумма, которую получит кредитор от лица, которому он передал свое право требования, в большинстве случаев меньше той суммы, что числится за должником, но зато эти деньги будут получены здесь и сейчас. Разница в сумме будет также платой за риск, что должник так и не рассчитается по счетам, но это уже будет проблемой нового кредитора.

Какие права можно передать по договору цессии?

Прежде всего, по договору цессии запрещается передавать права требования, неразрывно связанные с личностью кредитора . Это, например, такие обязательства, как алименты и требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью (статья 383 ГК РФ). Сюда же относят право требования компенсации морального вреда, исполнение завещательного отказа, требование пожизненного содержания по договору ренты.

Обычно по договору цессии передают денежное требование - это может дебиторская задолженность или задолженность по кредиту. Могут передаваться по варианту цессии и права на ценные бумаги.

Не надо путать договор цессии с договором передачи прав и обязанностей по договору долевого участия в строительстве от одного дольщика к другому. Разница здесь в том, что по договору цессии передаются только права кредитора (на получение долга), а по договору дольщиков передаются еще и обязанности, в частности, продолжить внесение оплаты за строящееся жилье.

Договор, по которому у кредитора возникло право требования к должнику (например, кредитный или договор поставки), может содержать условие, запрещающее замену кредитора. Если же такой оговорки нет, то согласия должника на передачу права требования по договору цессии не требуется (статья 382 ГК РФ). Запрет на передачу права требования в определенных ситуациях может быть установлен и законом.

Форма договора цессии

Замена кредитора должна быть совершена в той же форме, что и договор, по которому кредитор получил право требования. Если этот договор был заключен в нотариальной форме, то и уступка права требования должна быть зарегистрирована нотариусом. Несоблюдение нотариальной формы повлечет признание договора цессии недействительным (ничтожным).

Это же касается основного договора, который прошел государственную регистрацию - в этом случае цессию тоже необходимо будет регистрировать. При нарушении этой нормы договор цессии будет считаться незаключенным.

Условия договора цессии

Предметом договора цессии будет передача права требования цедента цессионарию . Подробно описать в договоре надо не только содержание права требования, но и основание его возникновения. Это может быть судебное решение, акт сверки расчетов, исполнительный лист, договор, заключенный между первоначальным кредитором и должником. Необходимо также указать реквизиты этих документов. Если из предмета договора цессии нельзя однозначно установить, по какому именно обязательству должника уступается требование, то этот договор может быть признан незаключенным.

Для возможности передачи требования по договору цессии должны выполняться следующие условия:

требование кредитора к должнику существует на момент уступки (здесь имеется в виду, что должник действительно пока не рассчитался с кредитором);
первоначальный кредитор ранее не передавал соответствующее право требования другому лицу;
первоначальный кредитор не совершил действий, благодаря которым обязательство должника считается выполненным (например, взаимозачет требований).

Цедент отвечает перед цессионарием лишь за недействительность переданного требования. За то, рассчитается ли должник с новым кредитором, цедент ответственности не несет, если только он не принял на себя поручительство за должника.

Интересно, что по договору цессии можно передать не только существующее требование кредитора, но и будущее, в том числе по договору, который еще не заключен (статья 388.1 ГК РФ). Переход будущего требования к цессионарию возможен с момента его возникновения, т.е. после того, как первоначальный кредитор и должник подпишут договор, по которому это требование возникнет. Стороны договора цессии могут согласовать и более поздний срок перехода требования.

Что касается объема передаваемых требований , то цессионарий получает их в тех же объемах и на тех же условиях, на которых их получил цедент. Если предмет договора цессии является делимым (денежное обязательство), то можно передать его целиком или частично. В случае, когда кроме суммы основного долга должник обязан уплатить неустойку или проценты, стороны договора цессии могут согласовать, переходят ли эти обязательства к новому кредитору.

Договор цессии между коммерческими организациями обязательно должен быть возмездным, хотя нормы ГК РФ прямо на это не указывают. Дело в том, что если кредитор передаст свое право требования безвозмездно, это будет квалифицироваться, как договор дарения, который между такими субъектами запрещен (статья 575 ГК РФ). За уступленное требование цессионарий может рассчитаться с цедентом не только деньгами, но и другим встречным предоставлением, например, передачей имущества или товаров.

Еще один важный нюанс для цедента и цессионария, являющихся субъектами предпринимательской деятельности - это изменение налоговой базы переданного обязательства. В большинстве случаев цедент получает от цессионария меньшую сумму, чем должен был должник. Разница сумм классифицируется для цедента как убыток и оформляется соответствующим образом. А вот для нового кредитора, т.е. цессионария, эта разница будет являться дополнительным налогооблагаемым доходом, ведь он купил долг за меньшую сумму, чем получит от должника.

Кстати, первоначальному кредитору не стоит передавать свое право требования существенно дешевле, чем он мог бы получить от должника. Здесь возникает риск получения претензий налоговых органов в экономической нецелесообразности договора цессии. Чтобы этих претензий избежать, цеденту надо быть готовым доказать, что расходы на взыскание долга несоразмерно велики или что его финансовое состояние требует немедленного получения хоть какой-то денежной суммы.

Важным условием договора цессии будет согласование момента перехода права требования от цедента к цессионарию , с которого он уже вправе требовать долг с должника. Это может быть:

дата заключения договора;
дата передачи цедентом цессионарию документов, подтверждающих требование;
дата полной оплаты цессионарием уступаемого права.

Дополнительно стороны могут прописать другие обычные договорные условия: ответственность сторон, условия расторжения договора, разрешения споров.

Уведомление должника о замене кредитора

Хотя должник не является собственно стороной договора цессии, но в правоотношениях при передаче права требования он участвует, в связи с чем он обязательно должен быть поставлен в известность о замене кредитора . Основным риском для должника будет выполнение обязательства прежнему кредитору, в то время как последний уже передал свое право требования другому лицу.

Гражданский кодекс регулирует этот вопрос следующим образом:

должник должен быть письменно уведомлен о переходе права требования к нему другому лицу, причем сообщить об этом может как первоначальный кредитор, так и новый;
если должник не получил такого уведомления, то риск невыполнения обязательства перед надлежащим лицом несет новый кредитор;
должник имеет право не выполнять обязательство перед новым кредитором, пока не получит от него доказательств перехода требования (в частности, договора цессии), однако если соответствующее уведомление передано от первоначального кредитора, то должник не имеет права требовать документов от цессионария.

Замена должника или перевод долга

Иногда с договором цессии путают другую перемену лиц в обязательстве - замену должника. Такую сделку называют еще переводом долга (статья 391 ГК РФ). При переводе долга можно передать не только денежное, но и другое обязательство. Это может быть обязанность оказания услуг, поставки товаров, выполнения работ.

Оформляют перевод долга другим договором, который так и называется - договор перевода долга, а субъектами его являются первоначальный должник, новый должник и кредитор. Перевод долга с первоначального должника на другое лицо возможен только с согласия кредитора, за исключением ситуаций, предусмотренных законом. В частности, не требуется такого согласия при реорганизации должника.

Если обязательства при переводе долга возникли в предпринимательских отношениях, то такое соглашение может быть заключено напрямую между новым должником и кредитором. При этом ответственность перед кредитором (солидарную или субсидиарную) несут оба должника - и первоначальный, и новый.

Договором может быть предусмотрено, что первоначальный должник освобождается от исполнения обязательства. Прежде чем соглашаться на такое условие, кредитору рекомендуется убедиться в платежеспособности нового должника, для чего можно запросить у него документы о его финансовом состоянии и провести стандартную .

С 2014 года Гражданский кодекс предоставил еще одну возможность перемены лиц в обязательствах - передача договора (статья 392.3 ГК РФ). При этом одна из сторон сделки передает другому лицу все свои права и обязанности по этой сделке. В этом случае применяются одновременно положения договора цессии и договора о переводе долга в соответствующей части.

Рассказываем, как самостоятельно взыскать задолженность по договору цессии в 2019 году.

Что такое цессия?

Шаг 3: сбор пакета документов

Перед обращением в суд вам необходимо подготовить следующие документы:

Документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования;

Копии искового заявления (по числу лиц, участвующих в деле);
Копия договора цессии;
Копия досудебной претензии ко второй стороне договора;
Копия документа об уплате госпошлины .

Обратите внимание! Истец обязан направить другим лицам, участвующим в деле, копии искового заявления и прилагаемых к нему документов, которые у них отсутствуют, заказным письмом с уведомлением о вручении.

Шаг 4: выбор суда

Как уже было сказано выше, исковое взыскание о взыскании задолженности по договору цессии подается в арбитражный суд:

По месту нахождения или жительства ответчика (если у вас есть такие сведения);
По месту нахождения имущества ответчика либо по его последнему известному месту нахождения (если вы не знаете, где в данный момент находится вторая сторона договора);
По месту исполнения договора цессии (если в договоре указана эта информация).

Шаг 5: обратитесь в суд

Подать исковое заявление в арбитражный суд можно любым удобным для вас способом:

Через канцелярию;
На личном приеме у судьи;
По почте (заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении).

Шаг 6: примите участие в судебном заседании

На заключительном этапе вам и ответчику придется принять личное участие в судебном заседании. Порядок рассмотрения дела можно посмотреть на сайте суда вашего региона.

Обратите внимание! Указанные выше рекомендации не являются исчерпывающими, поскольку каждый случай уникален и требует персонального подхода. Если вам нужна дополнительная консультация, вы можете получить на нашем сайте.

Продажа дебиторской задолженности даже в убыток - иногда единственный способ получить живые деньги. Для этого заключают договор цессии (уступки права). Расскажем, как правильно составить договор и как отразить операцию продажи долга в бухгалтерском и налоговом учете.

Что такое цессия и договор цессии

Цессия - это передача, уступка прав требования долга третьему лицу. То есть, должник должен отдать долг не изначальному кредитору, а новому лицу.

В России договор цессии простыми словами - это продажа дебиторской задолженности , как правило с дисконтом. При этом согласие должника на такой вид сделки не требуется, но уведомить о смене кредитора нужно.

Договор уступки права требования заключают, когда нужны "живые" деньги быстрее или когда по каким-либо причинам не могут взыскать деньги с дебитора. Во втором случае долг покупают коллекторские агенства.

Стороны в договоре цессии:

Цедент - начальный кредитор, которые переуступает свои права требования долга;
Цессионарий - новый кредитор, которые становится владельцем долга;
Должник - заемщик, тот кто должен отдать долг.

Чем отличается цессия от переуступки прав требования

В ГК РФ есть термин "уступка". Понятия "переуступка" в законе нет. Это скорее синоним, который привыкли использовать на бытовом уровне. Но смысловая нагрузка остается. Когда в интернете ищут договор цессии, в поисковой строке часто набирают - "образец договора переуступки".

Цессия или договор уступки - это частный случай уступки прав кредитора третьему лицу. При этом переход прав происходит не на основании закона, а рамках сделки. Далее расскажем, какие права требования можно уступать, а так же какие есть ограничения.

Когда применяют договор цессии и ограничения

По договору цессии можно уступать любые права требования при соблюдении ряда ограничений. Главный критерий - долг действительно должен существовать и принадлежит кредитору. Для этого нужно приложить к соглашению подтверждающие документы. Это могут быть:

договоры с дебитором;
акты выполненных работ;
счета-фактура и т.д.

Чаще всего такое соглашение заключают юридические лица, где передают просроченные долги, которые изначальному кредитору проблематично взыскать с должника. Например, просроченный контракт на поставку товара или денежный заем.

По договору цессии нельзя передавать права требования, которые связаны с личностью самого кредитора: алименты и возмещение причиненного вреда жизни и здоровью (ст. 383 ГК РФ).

Виды договоров цессии

Договор уступки права вправе заключать юридические и физические лица, их 4 вида (см. таблицу ниже).

Вид	Условия
Трехсторонний	Участвуют три стороны - цедент, цессионарий и должник. Причем последний вправе согласовывать ряд условий, в т.ч. реструктуризацию долга.
Платный и безоплатный	Заключают в случае продажи долга коллекторским агентствам. Их услуги могут как оплачиваться отдельно, так и быть бесплатными.
Возмезный и безвозмезный	Дебиторская задолженность может быть либо продана, либо передана в счет покрытия убытков.
На основании исполнительного листа	Заключают, если на руках есть исполнительный лист. В этом случае, чтобы на основании договора цессии заменить взыскателя на нового владельца долга, нужно сначала обратиться в суд.

Как составить договор цессии: образец, бланк 2019

Оформляют договор цессии обычно в простой письменной форме и указывают:

номер и дату, по которому компания уступает долг;
предмет договора (поставка, услуги и т. п.);
сумму задолженности;
стоимость дебиторской задолженности.

Образец договора цессии между юридическими лицами 2019

Договор цессии: проводки

По договору уступки права требования каждая сторона должна учесть доходы и расходы от проведенной сделки. Но сделать это надо в разное время. Далее расскажем, как учесть долг у продавца и покупателя по договору цессии в бухгалтерском и налоговом учете, а также какие проводки сделать.

Учет и проводки по договору цессии у покупателя (цессионария)

Порядок учета покупки долга зависит от того, заплатил кредитор или нет.

Цессионарий вправе признать доходы только когда получит деньги от должника, либо когда перепродаст долг другому лицу. Поэтому когда стороны подписали соглашение об уступке прав требования, покупатель дебиторки не отражает доходы и расходы в налоговом учете.

Второй момент - если организация купила долг у цедента дороже, чем может получить от дебитора, то ей нужно запросить у продавца счет-фактуру и заявить вычет НДС. В день, когда задолженность будет погашена, либо продана другому лицу потребуется заплатить налог на добавленную стоимость. Разница между поступившей суммой и ценой уступки и будет базой но налогу.

Поводки в бухучете по договору уступки права требования у цессионария

Проводки		Операция
Дебет	Кредит	Операция
		Принятие к учету требования по цене фактических затрат
76		отражение прочего дохода в размере полученной суммы
91	58	Списание фактической стоимости долга
91		начисление НДС с разницы

Проводки в бухгалтерском и налоговом учете по договору цессии у продавца (цедента)

Продавец, как правило, продает дебиторскую задолженность с дисконтом. Другими словами - себе в убыток. Но если дебиторка продается с прибылью, то нужно заплатить НДС.

Проводки у цедента по договору цессии

Бывают ситуации, когда становится невозможным вернуть долг. Если взаймы взял близкий или хорошо знакомый человек, расписку просить неудобно, а позже, когда условия устной договорённости просрочены, кредиторы не знают, как вернуть свои кровные. Причём должником может быть не только физическое, но и юридическое лицо. Иногда единственным вариантом взыскания становится продажа долгов специальному агентству.

Что такое продажа долгов

Многие россияне уже знают, что такое продажа долга. Каждый второй хотя бы раз в жизни брал кредит. Если образовалась задолженность, которая длительное время не погашается, на контакт с заёмщиком идёт третье лицо.

Продажа долга - это переуступка прав. Естественно, кредитор не просто так отдаёт информацию о долге и о должнике. Целью оформления переуступки является возврат денег. И так как кредитор самостоятельно взыскать их не может, он соглашается лишиться той части суммы, которую просит за свои услуги агентство по взысканию.

При уступке прав требования как минимум две стороны получают выгоду. Например, Сбербанк переуступил долг Иванова (за потребительский кредит) коллекторскому агентству. Выгода для банка очевидна - возврат кредитных средств. Вторая сторона, извлёкшая пользу - агентство, так как процедура взыскания осуществляется за комиссию.

Иногда агентства за право требовать долг сразу платят кредитору некоторую сумму (но всегда меньше суммы долга), а тот отказывается от дальнейших претензий. В таком случае выгоду кредитора, наоборот, можно сравнить с ущербом. Однако при отсутствии перспектив даже малая часть суммы становится победой.

Порой с учётом комиссии агентства от общей суммы долга остаётся лишь малая его часть

Кто может быть покупателем и продавцом, роли физических и юридических лиц

Физические лица могут выступать в роли продавца долга, тогда как покупателем становится коллекторское агентство. Это самый рискованный вид правоотношений. Как правило, такое случается, если не заключены письменные договорённости (расписка и т. д.).

Физические лица могут выступать и в роли покупателя. Например, физлицо Иванов может выкупить долг своего брата у банка. Часто к такому прибегают, когда банк уведомил должника о скорой переуступке прав, а тот находит вариант для возврата части средств. Такой способ выгоден всем трём сторонам. Банку - возврат части долга, заёмщику - погашение долга, покупателю заёмщик может оплатить комиссию, а иногда долг и вовсе прощается.

Юридическое лицо тоже бывает продавцом долга, покупателем в таком случае становится некредитная организация (третье лицо). Процедура уступки долга юрлицом несколько отличается от той ситуации, когда продавец - физлицо. Дело в том, что в организациях более подробный документооборот, договоры переуступки выглядят и классифицируются иначе.

Интересный факт: понятие «долговая яма» пришло в современность из истории древней Руси. До восхождения Петра I на престол заёмщиков, которые были должны государству, «правили» (избивали кнутом месяцами, до тех пор, пока родственники не выплачивали долг за него). При Петре I появились долговые тюрьмы, в которых заёмщики сидели до тех пор, пока весь долг не исчисляется. Первая тюрьма появилась в Китай-городе, в народе её прозвали долговой ямой.

Видео: продажа прав на взыскание дебиторской задолженности организации

Продажа долгов по исполнительному листу

Долги физических лиц могут продаваться после суда. Суд выносит решение в пользу кредитора (например, банка) и выдаёт исполнительный лист. Если в рамках исполнительного производства должник не спешит погашать долг, банк может продать его третьим лицам, когда это в интересах банка. Это законно, так как суд не назначает службу судебных приставов кредитором, а лишь защищает права истца. Если и после работы приставов банк не получил денег, то он имеет право обратиться в агентство.

Законность продажи долга коллекторам

С точки зрения российского законодательства, продать долг коллекторам можно. В кредитные договоры включён пункт о том, что заёмщик даёт своё согласие на переуступку прав требования, а также на последующую обработку персональных данных. А после продажи долга заёмщик сохраняет свои обязанности перед кредитором, только кредитор меняется. И согласие заёмщика для проведения такой сделки не нужно.

Кстати, банки могут переуступать права требования самостоятельным коллекторским конторам, а также организациям по взысканию внутри структуры банка или отдельным от банка, но взаимодействующим с ними на постоянной основе, если такая переуступка происходит на законных основаниях.

Чем больше кредитор подготовлен к сделке, тем выше вероятность того, что долг купят

Также к коллекторам можно обратиться в ситуации с долговой распиской. Если долговые правоотношения образовались между двумя физическими лицами, кредитор может обратиться в агентство и представить документы, гарантирующие выгоду для коллекторов. Должно быть максимальное количество документов, которые подробно представят ситуацию. Специалисты конторы должны будут всё проверить на подлинность и провести анализ долга.

Если выяснится, что долг перспективен, агентство предложит цену. Как правило, агентства покупают долги физлиц не дороже, чем за 35% от основной суммы долга. Например, Иванов должен Петрову по расписке 100000 рублей. Иванов переуступает права коллекторам за 35000 рублей и полностью отказывается от претензий на остальную сумму. Коллекторы могут отдать 35000 сразу или взыскивать с должника и перечислять бывшему кредитору по факту. Однако всё зависит от перспективности и суммы долга.

Большая часть долговых пакетов, предлагаемая коллекторам, остаётся без внимания, так как физические лица выбирают данный способ взыскания, когда долг безнадёжен, а рынок долгов переполнен бесперспективными предложениями.

Видео: законная и незаконная работа коллекторов

Какие долги можно продать третьим лицам, а какие нельзя

Классификация долгов, которые подлежат переуступке, зависит от нескольких критериев:

законности сделки;
перспективности долга;
полноты пакета документов.

Законной является продажа долга, если в кредитном документе указан пункт о возможности переуступки. Поэтому и не нужно согласие должника, так как своё согласие он даёт заранее, подписывая кредитный договор. Если физическое лицо намерено продать долг по расписке, нужно заблаговременно позаботиться о том, как подтвердить высокий уровень дохода должника. Если перспективы взыскания нет, коллекторское агентство не будет заинтересовано. Кроме того, кредитор должен знать, что бездоказательный долг спросом не пользуется ни в одном агентстве.

Есть чёткие понятия о том, какие долги нельзя продавать:

долги по алиментам;
возмещение морального вреда;
компенсацию вреда здоровью.

Долг по возмещению вреда здоровью нельзя продать, с точки зрения этики и морали это легко понять: нельзя извлекать выгоду за счёт жертв со стороны физических лиц

Запрещённые к продаже долги обычно являются последствием финансовых правоотношений физических лиц.

Договор цессии

Цессия - это сделка по уступке прав другому лицу без согласия должника. Договор цессии в кредитной практике встречается наиболее часто - банковские продажи долгов агентствам осуществляются на основании договоров цессий. Такая уступка актуальна для долгов физических лиц. Если подразумевается именно договор цессии, то следует различать кредитора (цедента) и цессионарий (агентство).

Между юридическими лицами цессия происходит, при реорганизации. Например, некое ООО имеет погрешности в бухгалтерском балансе, а исправить это никак нельзя и ситуацию нужно решить как можно скорее. В таком случается заключается договор цессии на необнулённое сальдо, меняется название ООО, но данное общество продолжает существовать.

Юридическое лицо может перевести свой долг на физическое лицо. Это единственный способ цессии, когда меняется должник. Например, общественная организация имеет долги, которые постоянно растут. Её руководитель (на основании уставных документов) оформляет договор цессии с юрлицом-организацией. Это делается для того, чтобы стала возможной ликвидация организации. Все её долговые обязательства переходят на бывшего руководителя. Третьих лиц в таких договорах не бывает. Договор должен иметь реквизиты юрлица и физлица, скрепляется подписью физлица и печатью организации.

Существует такое понятие, как «трёхсторонний договор цессии». Если двусторонний договор (например, банк - коллекторы) имеет риск игнорирования со стороны должника, то трёхсторонний является гарантией того, что все три стороны уведомлены должным образом. В практике такие договоры встречаются очень редко.

Видео: перевод (переуступка) долга по договору купли-продажи недвижимости

Страховая выплата при ДТП

Кроме коллекторских агентств существуют ещё и организации, предлагающие выкуп страховых долгов. Такие сделки совершаются в виде заключения классического договора цессии.

В мире водителей не всегда случаются ДТП, вследствие которого страховые компании быстро и легко дают деньги на ремонт автомобиля и возмещение иных затрат. Часто бывают такие ситуации, когда страховые компании погашают страховку лишь частично. Поэтому и удобна уступка прав при ДТП. Есть у таких договоров отличительные преимущества:

экономится время на досудебное и судебное разбирательство;
не нужно портить собственные нервы;
сберегается значительная часть денег;
личный автомобиль быстрее будет приведён в нормальное состояние.

Однако рядовому водителю будет сложно самостоятельно заключить такой договор. Для этого существует много посреднических компаний. К выбору посредника нужно подходить основательно, а чтобы не ошибиться, необходимо помнить несколько простых правил:

не надо заключать сделку по уступке при ДТП в первый день обращения;
оценка ущерба не может быть определена «на глаз» лицом, не обладающим соответствующей компетенцией;
не стоит заключать договор цессии с компаниями, готовыми возместить причинённый ущерб в полном объёме;
договор цессии следует заключать только после проведения досудебного разбирательства с представителями страховой компании;
необходимо внимательно изучить условия договора переуступки прав требования.

Иными словами, не стоит спешить при выборе специализированной компании, нужно тщательно взвесить все за и против и хорошо изучить документы, которые выдаст страховая компания и организация-третье лицо.

Можно ли написать заявление о запрете продажи долгов

Как правило, тот, кто даёт в долг, диктует и условия. В договоре займа обязательно прописывается возможность или запрет на уступку прав требования. В банковских документах поменять их вряд ли получится. Если долг возник при других обстоятельствах, всё зависит от условий договорённости. По просьбе заёмщика пункт о запрете передачи или продажи долга может быть внесён в соглашение. Но кредитор не обязан этого делать.

По соглашению сторон в договоре займа или в расписке может быть прописан запрет на передачу долга третьи лицам

Права и обязанности продавца

Кредитор как продавец имеет право на получение выплаты от цессионария в счёт уступаемых прав. Чаще всего они исчисляются исходя из ежемесячного графика платежей или досрочно.

Обязанностей у цедента больше, чем прав:

Ответственность за достоверность передаваемых документов и сведений.
Гарантия наличия и передаваемости всех уступленных цессионарию прав.
Ответственность за действительность передаваемых по настоящему договору прав и обязанностей.
Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора в соответствии с действующим законодательством РФ.

Как было ранее сказано, все тонкости и сложности в заключении договоров данного типа состоят в документообороте. Чем тщательнее будет проведена подготовка всех бумаг, чем больше времени будет потрачено на изучение документов, тем больше шансов на реализацию успешной сделки. От этого зависит, удастся ли цеденту вернуть свои деньги.

Интересный факт: в Соединённых штатах Америки репутация основывается на кредитной истории. То есть если человек не берёт кредиты, то он подозрителен. Чем меньше кредитов у гражданина, тем меньше он вызывает доверия у всех. Так, оператор связи может отказать в оформлении сим-карты на телефон, если нет кредитной истории.

Процедура переуступки долговых обязательств

Иногда сделка по продаже долга заключается сразу же, а иногда занимает некоторое время. Такие сделки могут затягиваться на срок до нескольких месяцев. Всё зависит от объёма данных, которые были предоставлены кредиторам. Точного списка необходимых документов не существует. Одним из самых важных моментов для процедуры является составление договора о переуступке прав (договора цессии).

Фотогалерея: образцы оформления договоров цессии

Образец договора цессии при займе (лист 1) Образец договора цессии при займе (лист 2) Образец договора цессии с исполнительным листом Образец договора цессии при ДТП (лист 1) Образец договора цессии при ДТП (лист 2)

Документы

При процедуре уступки прав требования на возврат займа нужны следующие документы:

договор займа (или расписка);
копия или распечатка претензионного письма, если оно отправлялось;
документы, подтверждающие задолженность (акты, расчёт задолженности);
согласие на обработку персональных данных (если такого нет в договоре);
договор поставки, акт приёма и т. д. (если имеют место хозяйственные отношения).

Если наступил случай ДТП, для цессии понадобятся:

документы на автомобиль;
документы, выданные страховой компанией (о выплате частичного возмещения ущерба или об отказе в выплате);
постановление об административном правонарушении, если его оформили;
справка формы 748 из ГИБДД об участии в аварии;
документы об осмотре и оценке автомобиля.

Если долг безуспешно взыскивался по исполнительному листу, то этот документ передаётся новому кредитору при заключении договора цессии

В случае если договор цессии заключался при наличии исполнительного листа, нужно подготовить документы:

паспорт или свидетельство о регистрации;
договор займа или расписка;
расчёт задолженности (представленный суду);
решение суда, исполнительный лист и другие судебные документы.

Под расчётом задолженности подразумевается указание общей суммы долга, остатка долга и промежуточных платежей. В качестве подтверждения платежей можно использовать приходно-кассовые ордеры, акты, иные документы (для юрлиц), обратные расписки, распечатки счёта и т. д. (для физлиц).

Последствия для разных сторон

Для должников-физических лиц последствия оформления сделки по уступке прав такие же, как и при порядке возврата долга на основании решения суда. Отличительной чертой является лишь общение с коллекторами и другими третьими лицами. В судебной практике множество случаев, когда на сотрудников коллекторских служб писались жалобы, отрицательные отзывы и даже заявления в полицию. Дело в том, что работа с населением у некоторых посреднических контор граничит с криминалом. С финансовой точки зрения оплата долга третьим лицам может быть в большей сумме, чем была задолженность кредитору.

Например, Иванов должен Петрову по расписке 100000 рублей. Петров получил 35000 рублей за продажу долга, а право требования перешло третьему лицу. Коллекторы требовали оплату 150000 рублей на основании договора цессии, что было не совсем законно. Вследствие такого положения дел Иванов был вынужден обратиться в прокуратуру с жалобой на агентство, в результате чего коллекторы отступили от должника, а долг был выплачен Петрову в полном объёме.

По закону «О деятельности коллекторов» сотрудники агентств могут быть наказаны за любое противоправное действие: так, в Санкт-Петербурге оштрафовали двух коллекторов (30000 и 20000 рублей) за поздние звонки должникам

Юридические лица должны внести изменения в бухгалтерский учёт. В связи с договором цессии новых налогов не появляется, однако изменяется налогооблагаемая база. В ней учитываются убытки и доходы, возникшие в связи с переуступкой долга. Например, должник находится на УСН (упрощённая система налогообложения), поставил товар, но оплаты не получил и решил уступить права требования другому лицу. С этого момента обязательства первоначального должника прекращаются, а деньги, полученные по договору цессии, включаются в доходы от реализации имущественного права.

Признание сделки недействительной

В некоторых случаях при нарушениях порядка заключения таких сделок их могут признать недействительными. Такая возможность возникает, если:

договор подписан лицом, не имеющим правомочий контрольной подписи (например, родственник без доверенности);
в предмете договора не указано обстоятельство, в результате которого возникло право требования;
в договоре не указаны данные (дата, место) возникновения обстоятельства (например, дата подписания расписки);
в договоре обнаружены нарушения законодательных норм или противоречия с документом о займе (например, в расписке написано, что нельзя переуступать долг третьим лицам).

Для того чтобы признать сделку ничтожной, нужно подать соответствующее исковое заявление в арбитражный суд.

Конечно, признание сделки недействительной не освободит от обязанности платить долг и не уменьшит сумму долга, но есть преимущества и в такой процедуре:

не придётся сталкиваться с коллекторами;
банк обратится в суд по вашему делу и официально зафиксирует сумму долга, которую вам необходимо выплатить;
исполнительные листы будут возвращены в службу судебных приставов;
взыскание долга будет происходить в рамках закона.

В любом случае всегда и у всех есть возможность обратиться к юристам, которые могут проконсультировать, помочь составить документы и даже представлять интересы клиента в суде, если потребуется.

Видео: учёт и налогообложение при уступке права требования

Продажа долга - это уступка прав требования. Иначе говоря, это переход права на долговые средства от кредитора к другому лицу. Самый распространённый вид уступки - заключение договора цессии. По нему должником может быть как физическое, так и юридическое лицо, а приобретает право требования только юридическое лицо. Договор регламентирует порядок возврата долга, его юридическую обоснованность, права и обязанности сторон. Если договор заключён с нарушением законодательных норм, его можно признать недействительным через суд.

1. Законна ли продажа долга по кредиту коллекторами физическому лицу по договору цессии?

1.1. Да. Если это ррямо укпзана в договоре.

1.2. Здравствуйте, если у Вас возникла проблема с кредитным учреждением (нет возможности оплатить задолженность, хотите вернуть страховку, банк незаконно списал денежные средства, вынесен судебный приказ, донимают коллекторы и многое другое), то ответы на свои вопросы вы найдете в моих темах на данном форуме:

Полезную информацию найдете в моих темах на форуме:

Так же, имейте в виду, что на сегодняшний день существует масса способов, с помощью которых можно юридически избавиться от кредитных обязательств или хотя бы сделать невозможным к взысканию задолженность по кредитному договору. К числу таковых относится расторжение кредитного договора, признание сделки недействительной, оспаривание условий договора, как противоречащих закону (ст. 168 ГК РФ), признание сделки кабальной (п.3 ст. 179 ГК РФ), банкротство физических лиц и окончание исполнительного производства по основаниям ст. 46 ЗФ «Об исполнительном производстве». Чтобы разобраться непосредственно в Вашей ситуации – надо видеть документы.

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

2. Может ли организация, осуществляющая деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности купить долг. В кредитном договоре есть согласие га обработку и передачу персональных данных, но об уступке/продаже/передаче долга ничего не сказано. Коллекторы подали в суд как новые кредиторы по договору цессии (от сент 2018 г.).

2.1. Да, по договору цессии, банк передает право требования долга, коллекторской организации. И уже они подают на Вас в суд.
Что и соответствует указанному Вамм роду деятельности.

3. Брал кредит, но не смог погасить. Мой долг продали коллекторам. Письмо из банка, о продаже, на руках, договор цессии тоже. Но реквизиты нигде не указаны. При разговорах по телефону с коллекторами говорят что продиктуют или вышлют смс реквизитов для оплаты. Для меня это не очень удобно, мне нужно чтоб реквизиты были напечатаны на бумаге. Как сделать так чтобы они прислали мне эти реквизиты?

3.1. Составьте и отправьте запрос о предоставлении реквизитов. Только отправляйте ценным письмом с описью вложения. Укажите, что без реквизитов не можете оплачивать.

3.2. Здравствуйте Максим!
Ваш долг можно вовсе списать путем признания договора цессии незаключенным!

4. По договору цессии банк продал мой долг. Договор с банком продолжает действовать?
Или условия договора переходят к коллекторам (не имеющим права банковской деятельности)? т.е. график платежей, начисление процентов и т.д. и будет ли применяться сроки исковой давности
к графику платежей идущий после продажи моего договора с банком коллекторам?

4.1. Добрый вечер. Если банк продаёт долг, то Ваши отношения с ним автоматически прекращаются. Да, срок исковой давности будет применяться.

4.2. Банк, может по закону продать долг (ст. 328 Гражданского кодекса РФ
Банк может продать денежное обязательство, как до взыскания денежных средств в суде, так и после на этапе исполнительного производства.

Банк имеет право продать долг -Другому банку или иной организации при наличии у последней банковской лицензии. В данном случае наличие в договоре кредитования условия о таком праве банка не обязательно.
- Иному лицу, в том числе коллектору, но исключительно при условии наличия в договоре кредитования положения, разрешающего уступку права требования долга.
В данной ситуации кредитный договор продолжает действовать на прежних условиях, коллекторы не имеют права вносить в него изменения.
Но после принятия судебного решения о наличии задолженности и открытии исполнительного производства, Закон № 2300-1 «Закон о защите прав потребителей» перестает действовать и следует руководствоваться Федеральным законом «Об исполнительном производстве». А данный нормативный акт продажу долга третьим лицам не запрещает.
В таком случае после покупки задолженности коллекторы должны в установленной законом форме оформить правопреемство.
После вынесения судом решения сумма обязательства становится фиксированной, штрафы и пени перестают начисляться.
Для начала следует удостовериться в том, что право требования действительно передано. На основании ст. 385 ГК РФ должник должен быть уведомлен банком или коллекторами о переходе прав.

Гражданин имеет право не возвращать средства коллекторам до момента, пока ему не будут представлены документы, подтверждающие его продажу. Для этого следует направить заказным письмом с уведомлением заявление с требованием о предоставлении документации о переуступке и точной сумме долга.

Передача долга новому кредитору не влияет на срок давности.
Согласно ст. 200 ГК РФ исковая давность начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о своем нарушенном праве. Применительно к кредитным отношениям - с момента первой неуплаты по кредиту. Если в течение 3-х лет с этого момента банк или коллекторы, которым продана задолженность, не проводят работы по его возврату, то срок исковой давности истекает и возобновить его становится невозможным.

5. Коллекторское агентство находящегося на Кипре подал на меня в суд (на судебный приказ) каллы перекупили долг в 2015 году но подали только сейчас я отменил судебный приказ, но не уверен что они подадут снова иск исковая давность истекла в 29018 году, как быть в таком случае? Можно ли иностранному государству подавать в суд на граждан РФ? Законны ли их требования и имеют ли на это право, если банк не уведомлял меня о продаже долга по договору цессии?

5.2. Вам не об этом сейчас думать нужно, а подготовится к судебному разбирательству, т.к. не факт, что иск не подадут.

6. Банк продал долг по договору цессии и прислал мне уведомление по почте. Копию договора не прислал. Должен ли банк предоставить мне копию договора о продаже долга? Кредитный договор с самим банком был мною утерян, кредит был взят в 2013 г. К кому мне обращаться за копией договора цессии и суммой долг?
Спасибо.

6.1. Добрый вечер, с точки зрения закона, кредитор, когда продает долг, обязан только уведомить должника, что его долг продан такому-то лицу и исполнять теперь нужно в его пользу, а остальные сведения в договоре уступки должника не касаются. За размером задолженности Вам теперь нужно идти к новому кредитору.

6.2. Здравствуйте, Екатерина!
Во-первых , согласно статье 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Во-вторых , если кредит Вы брали в 2013 году, то скорее всего, срок для подачи иска вашим старым или новым кредитором в 3 года пропущен, а поэтому они не рискнут в этом случае подать иск в суд о взыскании с Вас долга с %-ми и пени по этому кредитному договору.
В-третьих , ваш кредитор (новый или старый) может воспользоваться положениями статей 121-128 ГПК РФ и взыскать с Вас долг судебным приказом, который они могут получить спокойно у мирового судьи. Как отменить судебный приказ с учетом положений статей 128, 129 ГПК РФ, Вы можете более подробно ознакомиться на моей странице в разделе "Мои Публикации" и оставить там свой отзыв.
Статья 128. Извещение должника о вынесении судебного приказа
Судья высылает копию судебного приказа должнику, который в течение десяти дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения.
Статья 129. Отмена судебного приказа
Судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства. Копии определения суда об отмене судебного приказа направляются сторонам не позднее трех дней после дня его вынесения.
А сумму долга с %-ми и пени Вы узнаете из судебного приказа или из искового заявления, если они обратятся с иском в суд.
Удачи Вам.

7. Pos-кредит (техника) взят в феврале 2013, в сентябре 2013 в виду неполной оплаты продан коллекторам ООО КЭФ, в сентябре 2017 передан по договору цессии в ПКБ и находиться там по сей день. Применимы ли в данном случае сроки давности? Никакой информации по продаже и передаче долга не получал.

7.1. Здравствуйте, Алексей!
Если не было оплат уже получается в течение 6 лет, то конечно же истекли сроки исковой давности. Если подадут в суд, то можете заявить возражения по пропуску срока исковой давности.

7.2. Добрый день! В вашем случае срок исковой давности составляет 3 года, которые уже прошли. Сейчас ПКБ будет вас уговаривать оплатить хоть что то, уверяя вас что сделают вам скидку. Вы не обращайте внимание на провокации, если даже они подадут на вас в суд, заявляете ходатайство о пропуске срока исковой давности.

8. В договоре займа есть согласие на уступку третьим лицам (цессию), долг купили коллекторы. Понятно, что банковской лицензии у них нет. клиент при оформлении договора согласие на продажу долга третьим лицам, у которых отсутствует лицензия на осуществление банковской деятельности, не давал.
Вопрос: цессию можно признать ничтожной? (Постановление ВС от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»

8.1. Нет. Коллекторы же Вас не кредитуют, а лишь купили у Вас право требования.

Если Вам трудно сформулировать вопрос - позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 505-91-11 , юрист Вам поможет