Порядок продажи имущества в ходе процедур банкротства. Обзор судебной практики по вопросам реализации имущества организации-банкрота. Обучение заработку на перепродаже имущества должника при банкротстве

Условия современного экономического развития в нашей стране и частой невозможности у мелкого и среднего бизнеса сохранять свою платежеспособность способствуют развитию ниши приобретения ликвидного движимого и недвижимого имущества банкротов и должников по заниженной цене. Кредиторы заинтересованы в возврате им положенных обязательств, поэтому для ускорения процесса они совершенно не заинтересованы в продаже активов подороже, им важнее быстрые сроки реализации. Многие считают покупку различных объектов на торгах эффективным вложением денег. На данный момент законодательством предусмотрены 2 вида приобретения имущества:

на стадии взыскания долга пристава-исполнителями
на стадии конкурсного производства при банкротстве.

В соответствии с федеральным законом об исполнительном производстве в целях погашения обязательств лиц, в отношении которых возбуждено исполнительное производство по решению суда, судебные приставы исполнители принудительно реализуют имущество должника. Имущество стоимостью меньше 30 тысяч продается должником самостоятельно, все, что свыше этой суммы реализуется уполномоченным на интернет-портале. Для начала имущество оценивается независимым оценщиком, должник и взыскатель знакомятся с оценкой и могут выразить свои возражения. Недвижимое имущество, залоговое имущество и имущество стоимостью свыше 500 тысяч рублей, дебиторская задолженность реализуется с помощью торгов. Всю информацию о торгах и лотах можно найти на официальном сайте РФ о проведении торгов по реализации имущества должников и залогового имущества, а также на сайте судебных приставов. Если арестованное имущество не продано после первых торгов, оно выставляется повторно, но уже со сниженной на 15 % ценой.

Рассмотрим порядок, способы и главные ошибки приобретения имущества физических лиц и компаний, которые арбитражным судом признаны банкротом. Согласно Федеральному закону № 127 лицо признается банкротом на стадии конкурсного производства. Это происходит после процедуры наблюдения, когда суд устанавливает неспособность должникаоплатить обязательства передкредитором. Назначается управляющий, который проводит опись активов должника, оценку стоимости каждого объекта. Затем собранием кредиторов принимается и утверждается судом решение о продаже имущества с целью дальнейшего погашения текущих и кредиторских платежей.

Какое имущество подлежит реализации ?

весь имущественный комплекс, который предназначен для осуществления предпринимательской деятельности, то есть все предприятие должника.
дебиторская задолженность;
автомобили;
техника;
объекты недвижимости (коммерческие, жилые, производственные);
оборудование;

Бытует мнение, что такое имущество можно приобрести по весьма заниженной цене. Но это не совсем верное заключение. Имущество оценивается оценщиком в соответствии с законом об оценочной деятельности и по федеральным стандартам. Но при грамотном выборе объекта на торгах можно действительно приобрести по выгодной цене.

Способы реализации имущества банкротов .

По закону о банкротстве существует два способа продажи имущества обанкротившихся лиц – путем аукционов или с помощью конкурсов на торговых площадках (специальных интернет-ресурсах).

Конкурсы касаются продажи объектов, которые по закону относятся к объектам особой ценности.

Торги (открытые или закрытыеаукционы) проводятся по остальному имуществу. И происходят в несколько этапов.

На данном этапе проводятся торги с целью повышения изначальной установленной цены имущества. Участники увеличивают свои ставки согласно заранее определенным размерам не чаще, чем раз в полчаса. Побеждает тот, у кого предложенная цена выше. Если сделка не состоялась на первых торгах, дальше принимается решениелибо о продаже имущества по частям опять через первичные торги, либо о начале второго этапа торгов.
Повторные торги. Заявленная цена имущества снижается конкурсным управляющим на 10%, и продолжается торг с поднятием ставки по шагам с установленным размером.
Публичное предложение (когда торг на втором этапе прошел безрезультатно). Цена устанавливается в размере цены, указанной на повторных торгах, но определяется насколько потом понижается изначальная цена реализации имущества и срок, после которого цена будет постепенно уменьшаться.Этот этап наиболее выгодный для инвесторов – возможность приобретения объекты по меньшей стоимости. Однако здесь надо успеть согласиться на заключение договора раньше конкурентов. Если заявка была подана одним участником, то он становится победителем (условие – в заявке должна быть указана цена не ниже изначальной).В случае участиянескольких заявок – побеждает заявка с более высокой предложенной ценой. Когда более одного участника с одинаковой ценой, то выигрывает тот, кто раньше представил заявку.

Размещение информации о планируемых аукционах по банкротству.

Такую информацию можно найти в официальных источниках: в газете «Коммерсант»и в ЕФРСБ ().В реестре находятся все данные об имуществе должника, признанного банкротом. Опись имущества и отчет об его оценке вносят именно в эту базу. Преимуществом этого источника является заблаговременное сообщение о планируемой продаже активов банкротных предприятий. Изучение реестра дает возможность участникам досконально проанализировать и оценить выставляемые объекты на торги к аукциону.
Площадки в интернете, на которых размещаются торги по банкротству.
Сервисы-агрегаторы. Эти ресурсы аккумулируют информацию об активных торгах с различных источников об аукционах по банкротству и представляют ее. Также необходимо отметить плюс таких агрегаторов, в них можно найти торги с имуществом физических лиц, о которых не опубликовано в газете «Коммерсант». Так как по нормам закона № 127 неюридическое лицо не обязано публиковать информацию о своем банкротстве.

Агрегаторы представляют собой базу лотов (объектов различного имущества должника). О каждом лоте имеется общая информация, фотографии и общие аналитические данные. Цель таких сервисов – экономия времени при нахождении ликвидных и выгодных лотов с помощью различных фильтров поиска.

Как попасть на торги и приобрести ликвидный объект?

В электронных аукционах участвовать могут все. Главный момент – это соблюдение законодательства при регистрации и прохождении стадий торгов.

Необходимо получить электронную подпись для пропуска к торговой площадке. Она подтверждает, что та информация и документы, которые направляются, принадлежат владельцу подписи. Такая подпись защищает от фальсификации, передает документы по защищенным каналам связи, закрепляет по итогам торгов заключение договоров.

С помощью электронной подписи на выбранной электронной площадке необходимо пройти аккредитацию с предоставлением подтверждающих документов. Обычно это занимает 3-5 дней.

При выборе лота обращаем ваше внимание на то, что необходимо изучить все документы об имуществе, которые имеются на площадке. До подачи заявки и начала торгов лучше постараться увидеть и осмотреть продаваемое имущество со специалистом. На специальных сервисах необходимо проверить, не находится ли лот в аресте или в обременении. Работа площадок устроена так, что заявлять о продаже имущества могут и недобросовестные продавцы, а организаторы торгов не проверяют подлинность информации. Всегда надо смотреть историю продажи лота. Если объект уже неоднократно продается и по нему всегда отказы – лучше с таким лотом и продавцом не иметь никаких отношений. Не стоит также участвовать в торгах, если информация о лотах не читаема, либо слишком привлекательна. Часто целью таких продавцов бывает просто собрать с участников задатки и исчезнуть.

При оформления заявки на участие в торгах задаток законом предусмотрена оплата задатка. Его размер определяется конкурсным управляющим при подготовке лотов. Задаток обеспечивает продавцу уверенность, что часть обязательств уже оплачена в случае победы участника на торгах. Необходимо прикрепить документ, подтверждающий оплату задатка.

Организатором формируется протокол итогов, где определяется победитель. Участникам, чья заявка не победила, задаток возвращается. Победившим в аукционе надо на площадке заключить договор купли-продажи и направить оригинал по почте, а затем внести полная оплата по договору.

Преимущества и недостатки покупки имущества банкротов.

Начнем с недостатков.

Сложная процедура регистрации и подачи заявок на электронных площадках с обязательным наличием ЭП.
Неуверенность в качестве и реальной цене выставляемого лота. Особенно это актуально при обретении объектов недвижимости, которые не всегда можно заранее до начала торгов посмотреть и оценить.
Возможное обременение имущества согласием/несогласием супруга физического лица, которое было признано банкротом, и чье имущество выставлено на продажу.

Теперь преимущества.

Низкая цена. Часто, в целях скорейшего удовлетворения обязательств кредиторов, имущество выставляется по заниженной стоимости, особенно это касается залогового имущества (квартиры, земельные участки).
Гарантия законности заключаемого договора.

В чем выгода участия в торгах и покупки банкротного имущества?

Купив такое имущество, можно попробовать его перепродать по более высокой цене. Чаще всего это требует дополнительных вложений в ремонт, приведения имущества в более презентабельный товарный вид.

Следующий способ заработка на торгах – это посредничество. Чаще всего это связано с объектами недвижимости. Посредник отслеживает выгодные лоты, предлагает конкретным покупателям. Они вносят задаток, в случае проигрыша задаток им возвращается. А при положительном исходе и заключении сделки посредник получает комиссионное вознаграждение.

Когда должника признают банкротом, проводится продажа имущества банкротов. Решение об этом принимается посредством обращения в арбитражный суд. Главная задача такого мероприятия заключается в том, чтобы удовлетворить потребности кредиторов и оплатить накопившиеся долги посредство реализации имущества на аукционе.

Возникает вопрос, что делать, если у обанкротившегося физического лица нет собственного имущество. В таком случае признание человека банкротом проходит гораздо быстрее. Финансовый работник проведет проверки, составит отчет и отправит результаты исследования в суд. При этом возможны некоторые сложности, когда судья начинает придираться к отсутствию имущества банкротов.

Признание должника банкротом проходит по установленному законодательством порядку. Процедура подразумевает истребование имущества банкрота, которое реализовывается через специальные торговые площадки. Это позволяет кредиторам получить желаемую сумму.

Принимается решение о реструктуризации кредитных средств. При это Сбербанк или ВТБ 24 пересматривают условия погашения, снижают процентную ставку или увеличивают срок погашения задолженности клиента. Процедура подразумевает, что участники должны достичь взаимопонимания и принять единое решение проблемы.

Реструктуризация не приносит пользы. В редких случаях между заемщиком и кредитором можно достичь консенсуса. Процедура только затягивает процесс, и откладывает принятие решения.

Если дело доходит до ареста имущества по уголовному делу и вынесения приговора о реализации, тогда арбитражный суд назначает сотрудника. Он назначается во время судебного заседания. Этот человек следит за тем, чтобы подсудимым выполнялись поставленные требования.

Зависимо от вида имущества выбирается тип продаж: аукцион на электронных площадках или публичное предложение. Требуется публичная продажа имущества должников. Недвижимость реализуется посредством проведения аукционов.

Учитываются следующие нюансы:

При оценке имущества заемщика было обнаружено, что его стоимость ниже ста тысяч рублей, нет смысла заниматься организацией аукциона. Предлагается сделать публичное предложение специализированной компании. Заявки размещаются на площадках, после чего заинтересованное лицо имеет право откликнуться на предложение и приобрести товар.
Продажей имущества банкротов занимается арбитражный управляющий. Он привлекает специалистов для того, чтобы провести все оценки, а также согласовать другие нюансы проведения процедуры. Таким образом, все проходит быстро.
Реализация вещей должника проходит посредством проведения торгов. Организационными вопросами занимается арбитражный управляющий. Он устанавливает сроки, определяется с количеством участников, устанавливает конечную стоимость.

Торги по продаже имущества предприятий проходят через электронные ресурсы. Для реализации подойдут документы, недвижимость, техника, приборы, территориальные участки и другое имущество гражданина.

Арбитражный управляющей проводит покупку лота. После этого он выставляет для продажи, указывая начальную стоимость товара. При этом он занимается установлением правил проведения торгов.

Поучаствовать на аукционе по реализации имущества имеют право, как физические, так и юридические лица. Для этого им необходима электронная подпись. Это однозначно идентифицирует личность и исключает вероятность мошеннических действий.

Также участники проходят процесс регистрации в установленном организатором порядке. После этого вносится начальную сумму, гарантирующую серьезные намерения участника аукциона. Размер взноса определяется в каждом случае отдельно, но он составляет не менее десяти процентов от оценочной стоимости лота.

Такое действие объясняется тем, что организатору аукциона необходимо убедиться в платежеспособности участвующего лица. Например, если лицо победит, но в течение тридцати календарных дней не внесет на счет указанную сумму за лот, этот взнос автоматически взымается в качестве компенсации.

В аукционах участвует небольшое количество людей. Это связано с тем, что немногие жители в стране обладают достаточными знаниями и осведомленностью о подобном праве.

Чтобы купить имущество банкрота, необходимо поучаствовать в официальном аукционе. Процедура включает несколько ключевых этапов, которые описаны ниже:

Арбитражный управляющий занимается проведением оценки имущества банкрота. После этого он устанавливает начальную стоимость лота, которая не должна превышать рыночную стоимость имущества обанкротившегося гражданина.
Случается, что в течение определенного промежутка времени, лот не уходит по указанной стоимости. Если через месяц не удается продать товар, назначается новый аукцион. Во второй раз стоимость занижается приблизительно на десять процентов от начальной. Это позволяет увеличить шансы по реализации продукции.
Следующие этап – публичные торги. Их назначают, если товар так и не был реализован на аукционе. Сначала устанавливается первичная стоимость изделия. С каждым днем она становится все меньше, пока не достигает практически пятидесяти процентов от начальной стоимости.

Информация публикуется на официальных ресурсах федеральной службы судебных приставов (ФССП), которые доносят данные о банкротстве граждан. Также публикации есть в газете для тех граждан, у кого нет возможности просмотреть данные в интернете.

Аукцион длится практически полгода. Для принятия участия заявки принимаются практически месяц. На каждый из этапов также отводится месяц. Перерыв составляет между каждым из этапов тоже составляет тридцать календарных дней.

Победитель в торгах в течение срока должен перевести указанную сумму на счет того, кто занимается организацией аукциона. После этого подписываются документы о передаче права собственности на владение имуществом. Если в результате торгов имущество не было продано, оно остается у должника.

Полученные средства в результате скупки имущества передаются кредиторам для погашения долгов. Удовлетворяются финансовые потребности участников процесса.

Электронные торговые площадки для торгов

Реализацией имущества банкротов физических лиц занимается арбитражный управляющий. Именно он организует торги и продажи. Для этого существуют специальные электронные площадки. Следует выделить самые популярные из них:

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Тут содержится вся информация, как покупать имущество, а также данные о проводимых торгах и должниках. На сайте этого сервиса заблаговременно размещается вся необходимая информация. Каждый желающий может с ней ознакомиться. Эти данные помогают составить полную картину проводимого аукциона.
Сбербанк АСТ. Это достаточно новая площадка. Отмечается удобство использования. На сайте предоставлена информация по управлению торгами.
Фабрикант.ру. Одна из лучших платформ. Здесь представлено большое количество различных лотов из разных категорий.
Центр реализации. Здесь проводится реализация имущества, которое можно выкупить у обанкротившихся компаний.
ELECTRO TORGI. Новая площадка. Характеризуется удобным интерфейсом и простой использования.

Участие в публичных электронных торгах: главные шаги

Поучаствовать сможет каждый гражданин. Здесь необходимо соблюдать законодательство. Необходимо знать правила каждого этапа, что будет рассмотрено ниже подробно.

Шаг 1. Выбор лота

Сначала необходимо выбрать объект, который требуется приобрести. Рекомендуется изучить предложения, которые находятся в регионе вашего проживания (например, в Новосибирске). Рекомендуется внимательно изучить все прилагаемые документы к товару.

Если будет покупаться недвижимое имущество или другое материальное благо, рекомендуется до участия в торгах его осмотреть. Можно связаться с продавцом и договориться о встрече.

Пригласите специалиста для осмотра и оценки. Он поможет установить состояние объекта и оценить стоимость изделия. Таким образом, вы определите целесообразность участия в торгах, что сэкономит вам время и деньги.

Шаг 2. Получение электронной цифровой подписи

Это определенный набор данных, который позволяет идентифицировать личность. Без этого вы не сможете пройти регистрацию на торговой площадке. Электронная подпись необходима для:

защиты пользовательских данных от подделки;
доказательства подлинности документов;
защиты данных от стороннего вмешательства;
обеспечения целостности передачи информации;
законного проведения сделки.

Внимательно выбирайте предприятие для оформления цифровой подписи. Смотрите, чтобы она действовала на выбранной площадке. ЭЦП действует на протяжении года. После этого необходимо продлить договор. Процедура платная. Рекомендуется сначала подобрать лот, а только потом делать цифровую подпись, чтобы зря не тратить деньги.

Шаг 3. Аккредитация на ЭТП

Здесь потребуется электронная подпись, поэтому предварительно оформите ее у специалистов. Для этого потребуется на указанный ресурс загрузить требуемую информацию. Следует с точностью указать все данные, чтобы потом не приходилось отправлять заявку повторно.

Аккредитация занимает до пяти рабочих дней. Подавать заявление лучше сразу на тот ресурс, где вы собираетесь покупать лот.

Шаг 4. Установка и настройка программного обеспечения

Для участия потребуется установить специальную программу. Нужен браузер, а также приложение (например, Крипто-про). Также необходимо установить сертификаты.

Инструкция предоставляется компанией, которая выдает электронную подпись. Понадобится помощь программиста, если не получится провести настройку самостоятельно.

Шаг 5. Подача заявки на участие в торгах по банкротству и внесение задатка

После того, как все настройки были проведены, приступайте к отправке заявления. Лучше всего это делать за несколько дней до начала. Особенности отправки заявки зависят от выбранной платформы. На некоторых из них не требуется предоставление дополнительной информации. Данные формируются из имеющейся информации.

Нужно отправить документ, который свидетельствует об оплате задатка. Это необходимо сделать заранее, чтобы обеспечить точное участие в торгах.

Шаг 6. Участие в аукционе на ЭТП

В указанное время необходимо зайти в личный кабинет. После этого каждый из участников делает ставки по указанным правилам. Шаг торгов не превышает пяти процентов от начальной стоимости. До момента оглашения результатов никто не знает о других участниках, что позволяет сделать аукцион честным.

Шаг 7. Окончание электронного аукциона и ожидание результата

После завершения торгов необходимо ждать результатов. В течение нескольких дней сумма задатка возвращается. Если этого не произошло, необходимо обратиться к организаторам.

Победитель заключает договор. Для этого распорядители отправляют специальный бланк. Его необходимо заполнить через личный кабинет, подтвердить электронной подписью и отправить с требуемыми документами.

Если победитель передумал, он может не покупать товар. При этом задаток не возвращают.

Шаг 8. Оплата лота и оформление имущественного права на недвижимость

После подписания договора необходимо перевести остаток. Следует быть внимательным, чтобы правильно указать реквизиты. После выполнения условий победитель становится владельцем покупки.

Особенности реализации ипотечного жилья

Единственное жилье имущество запрещается продавать в процессе оформления банкротства. Это правило не касается залогового имущества. Процедура реализации проходит по описанному выше алгоритму.

Поучаствовать в аукционе может каждый. Для этого необходимо пройти описанную процедуру. Потребуется оформление цифровой подписи, установка специальных программных продуктов и отправка заявки.

Видео

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Покупатель хочет расторгнуть договор купли-продажи имущества должника, заключенный на торгах

Заявитель оспаривает результаты торгов по реализации имущества должника - гражданина (ИП)

Заинтересованное лицо хочет принудить ответчика к заключению договора уступки права (требования) по результатам торгов или на основании предварительного договора

Заявитель хочет утвердить положение о порядке, условиях и сроках реализации имущества должника - гражданина (ИП)

1. В течение десяти рабочих дней с даты включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведений о результатах инвентаризации имущества должника конкурсный кредитор или уполномоченный орган, если размер требования конкурсного кредитора или размер требования уполномоченного органа превышает два процента общей суммы требований конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, включенных в реестр требований кредиторов, вправе направить конкурсному управляющему требование о привлечении оценщика с указанием состава имущества должника, в отношении которого требуется проведение оценки.

Сведения об отчете об оценке имущества должника, указанные в абзаце пятом пункта 5.1 статьи 110 настоящего Федерального закона, с приложением копии такого отчета об оценке в форме электронного документа подлежат включению конкурсным управляющим в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве в течение двух рабочих дней с даты поступления копии такого отчета об оценке в форме электронного документа.

(см. текст в предыдущей редакции)

Повторная оценка имущества должника, в отношении которого ранее уже было заявлено требование о проведении оценки в соответствии с настоящим пунктом, проводится в случае, если конкурсные кредиторы или уполномоченные органы примут на себя расходы на ее проведение.

(см. текст в предыдущей редакции)

1.1. В течение одного месяца с даты окончания инвентаризации предприятия должника или оценки имущества должника (далее в настоящей статье - имущество должника) в случае, если такая оценка проводилась по требованию конкурсного кредитора или уполномоченного органа в соответствии с настоящим Федеральным законом, конкурсный управляющий представляет собранию кредиторов или в комитет кредиторов для утверждения свои предложения о порядке продажи имущества должника, включающие в себя сведения:

подлежащие включению в сообщение о продаже имущества должника в соответствии с пунктом 10 статьи 110 настоящего Федерального закона;

о средствах массовой информации и сайтах в сети "Интернет", где предлагается соответственно опубликовать и разместить сообщение о продаже имущества должника, о сроках опубликования и размещения указанного сообщения;

о специализированной организации, которую предлагается привлечь в качестве организатора торгов.

Порядок продажи имущества должника может предусматривать, что, если имущество должника не было реализовано на первых торгах, имущество должника подлежит продаже по частям, начиная с новых первых торгов, при этом исчисление сроков, установленных для продажи имущества должника, начинается заново.

Порядок, сроки и условия продажи имущества должника должны быть направлены на реализацию имущества должника по наиболее высокой цене и должны обеспечивать привлечение к торгам наибольшего числа потенциальных покупателей.

В случае, если в течение двух месяцев с даты представления конкурсным управляющим собранию кредиторов или в комитет кредиторов предложения о продаже имущества должника собранием кредиторов или комитетом кредиторов не утверждено также предложение, включающее в себя сведения о составе имущества должника, о сроках его продажи, о форме торгов, об условиях конкурса (в случае, если продажа имущества должника в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляется путем проведения конкурса), о форме представления предложений о цене имущества должника, о начальной цене его продажи, о средствах массовой информации и сайтах в сети "Интернет", где предлагается соответственно опубликовать и разместить сообщение о продаже имущества должника, о сроках опубликования и размещения указанного сообщения, конкурсный управляющий, конкурсный кредитор и (или) уполномоченный орган, если размер включенной в реестр требований кредиторов кредиторской задолженности перед ним составляет более двадцати процентов общего размера кредиторской задолженности, включенной в реестр требований кредиторов, вправе обратиться в арбитражный суд с ходатайством об утверждении порядка, сроков и условий продажи имущества должника.

Определение арбитражного суда об утверждении порядка, сроков и условий продажи имущества должника может быть обжаловано.

(см. текст в предыдущей редакции)

2. В случае возникновения в ходе конкурсного производства обстоятельств, в связи с которыми требуется изменение порядка, сроков и (или) условий продажи имущества должника, конкурсный управляющий обязан представить собранию кредиторов или в комитет кредиторов для утверждения соответствующие предложения относительно таких изменений.

3. После проведения инвентаризации и оценки имущества должника конкурсный управляющий приступает к его продаже. Продажа имущества должника осуществляется в порядке, установленном пунктами 3 - 19 статьи 110 и пунктом 3 статьи 111 настоящего Федерального закона, с учетом особенностей, установленных настоящей статьей. Оценка имущества должника осуществляется в порядке, установленном статьей 130 настоящего Федерального закона. Денежные средства, вырученные от продажи имущества должника, включаются в состав имущества должника.

(см. текст в предыдущей редакции)

4. В случае, если повторные торги по продаже имущества должника признаны несостоявшимися или договор купли-продажи не был заключен с их единственным участником, а также в случае незаключения договора купли-продажи по результатам повторных торгов продаваемое на торгах имущество должника подлежит продаже посредством публичного предложения.

При продаже имущества должника посредством публичного предложения в сообщении о проведении торгов наряду со сведениями, предусмотренными статьей 110 настоящего Федерального закона, указываются величина снижения начальной цены продажи имущества должника и срок, по истечении которого последовательно снижается указанная начальная цена. При этом начальная цена продажи имущества должника устанавливается в размере начальной цены, указанной в сообщении о продаже имущества должника на повторных торгах.

Рассмотрение организатором торгов представленной заявки на участие в торгах и принятие решения о допуске заявителя к участию в торгах осуществляются в порядке, установленном статьей 110 настоящего Федерального закона.

При отсутствии в установленный срок заявки на участие в торгах, содержащей предложение о цене имущества должника, которая не ниже установленной начальной цены продажи имущества должника, снижение начальной цены продажи имущества должника осуществляется в сроки, указанные в сообщении о продаже имущества должника посредством публичного предложения.

Право приобретения имущества должника принадлежит участнику торгов по продаже имущества должника посредством публичного предложения, который представил в установленный срок заявку на участие в торгах, содержащую предложение о цене имущества должника, которая не ниже начальной цены продажи имущества должника, установленной для определенного периода проведения торгов, при отсутствии предложений других участников торгов по продаже имущества должника посредством публичного предложения.

(см. текст в предыдущей редакции)

В случае, если несколько участников торгов по продаже имущества должника посредством публичного предложения представили в установленный срок заявки, содержащие различные предложения о цене имущества должника, но не ниже начальной цены продажи имущества должника, установленной для определенного периода проведения торгов, право приобретения имущества должника принадлежит участнику торгов, предложившему максимальную цену за это имущество.

В случае, если несколько участников торгов по продаже имущества должника посредством публичного предложения представили в установленный срок заявки, содержащие равные предложения о цене имущества должника, но не ниже начальной цены продажи имущества должника, установленной для определенного периода проведения торгов, право приобретения имущества должника принадлежит участнику торгов, который первым представил в установленный срок заявку на участие в торгах по продаже имущества должника посредством публичного предложения.

С даты определения победителя торгов по продаже имущества должника посредством публичного предложения прием заявок прекращается.

5. Имущество должника, балансовая стоимость которого на последнюю отчетную дату до даты открытия конкурсного производства составляет менее чем сто тысяч рублей, продается в порядке, установленном решением собрания кредиторов или комитета кредиторов.

6. Действие положений настоящей статьи не распространяется на случаи реализации имущества должника, которое является продукцией, изготовленной должником в процессе своей хозяйственной деятельности.

Реализация имущества - это один из завершающих этапов банкротства, который проводится в отношении банкрота для покрытия требований его кредиторов. Расскажем, как реализуется имущество при банкротстве юридических и физических лиц.

Реализацией имущества банкрота занимаются в рамках конкурсного производства, оно регулируется гл. VII ФЗ от 26.10.2002 № 127 "О несостоятельности (банкротстве)" (ФЗ № 127). Реализация банкротов граждан регулируется гл. X этого ФЗ.

Арбитражный суд своим решением вводит конкурсное производство (КП). Длится оно полгода (вероятно продление на тот же срок). Суд назначает специального конкурсного (финансового) управляющего, он организует и контролирует имущественную реализацию и рассредоточивает средства, которые выручены в итоге продаж. Перед этим управляющий проводит собрание кредиторов, составляются их реестр и перечень претензий.

Как проводится производство

Алгоритм конкурсного производства для юридического лица:

Назначают управляющего для предприятия-банкрота (по итогам рассмотрения иска о введении конкурсного производства). К нему переходят все руководящие полномочия: он будет формировать отчетность, расторгать и заключать сделки, управлять счетами предприятия и т. п.
Издают приказ о выемке печатей и о том, что предыдущие руководители освобождены от обязанностей.
Оповещают ФНС о старте конкурсного производства.
Публикуют в СМИ информацию о банкроте с адресом для принятия заявлений кредиторов.
Формируют данные по активам банкрота. Собирают дебиторку.
Комплектуют конкурсную массу.
Создают реестр кредиторов.
Организуют реализацию имущества.
Ликвидируют обязательства перед кредиторами.
Закрывают расчетный счет.
Формируют отчет о проделанной работе и предоставляют его в суд.
Суд выносит решение о банкротстве.
Вносится финальная ликвидационная запись в ЕГРЮЛ.

Как проходит реализация имущества при банкротстве предприятия

Стоимость активов определяется в ходе проведения инвентаризации и включается в инвентаризационную имущественную опись. Для определения цены основных средств проводится экспертная оценка. Итоговые оценочные акты посылают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Реализация имущества юридического лица проводится через торги (конкурсы или аукционы).

Полные данные по реализуемому имуществу печатают в официальных ресурсах («Коммерсанте») плюс по воле кредиторов либо управляющего размещают на любых сайтах.

Арбитражный суд изучает и утверждает подготовленное конкурсным управляющим положение об условиях продажи, которое содержит сроки продажи, стартовую цену конкурсной массы и другие важные условия.

Особенности процедур

Аукцион проводят, поднимая цену лота на принятый организатором интервал в 5-10 %.

На закрытых торгах реализуется только ограниченно оборотоспособное имущество (спортивное, боевое оружие и др.). Участвовать в закрытых торгах могут лишь обладатели специальных разрешений.

Для продаж объектов культурного наследия (историко-культурных памятников) используют конкурс. Приобретатель такого имущества обязуется сохранять, содержать и охранять его.

Аукционы, торги могут проходить в электронном виде. Для этого управляющий подписывает договор с операторами электронных площадок. На госплощадках регистрируют бесплатно, на частных за это возможна плата. Регистрационный сбор может дополняться конкретным процентом с продажи лота.

Алгоритм проведения торгов

Начало торгов обязательно публично объявляется управляющим (за месяц до проведения, с точной датировкой). Участвуют податели заявок, которые при необходимости зачислили задаток. Лицам с недостоверной информацией, документами, подавшим неверное (по форме) заявление, которые не внесли задаток, откажут в участии.

Аукционным победителем становится последний заявитель наибольшей стоимости.

Результаты торгов фиксируются в протоколе, его подписывают и направляют победителю и управляющему (в двухдневный срок).

Сделку закрепляет договор купли-продажи между управляющим и победителем торгов. Победитель вносит средства в тридцатидневный срок после визирования договора. Деньги оказываются в конкурсной массе.

Всем, кроме победителя, возвращают задаток. Победитель в течение пяти дней подписывает договор, в течение месяца вносит деньги и обретает купленное.

Жаловаться на нарушения при проведении торгов можно как в суд, так и в ФАС. При удовлетворении жалобы сделки станут недействительными, а имущество будут продавать повторно.

Завершение процедуры реализации имущества при банкротстве

Завершается процедура отчетом управляющего по итогам конкурсного производства. Решение о завершении принимает арбитражный суд, после чего не позже 60 дней информация об этом поступает от судьи налоговикам, которые за 5 дней удаляют юридическое лицо из ЕГРЮЛ. Предприятие более не существует. Конкурсному управляющему выплачивается вознаграждение (ст. 20.6 ФЗ № 127).

Кратко порядок реализации имущества при банкротстве юридического лица выглядит как:

Аккредитование управляющего.
Опись имущества.
Оценка имущества.
Утверждение положения об условиях продажи.
Реализация имущества.
Отчет об итогах.

Порядок реализации имущества при банкротстве физического лица

Физическое лицо тоже может быть признано банкротом. Продажа его имущества — это крайняя мера, к которой прибегают, если более ранняя стадия банкротства — реструктуризация долгов — по ряду причин невозможна или была проведена с нарушениями. Продажа осуществляется следующим образом:

Арбитражный управляющий описывает всю собственность должника. Это могут быть транспорт, недвижимость, ценные бумаги, дорогие мебель, техника и т. д. Управляющий обязательно анализирует сделки гражданина за последние 3 года. Договоры, особенно дарственные, со взаимозависимыми (супругами, детьми, родителями, подчиненными и т. д.) могут быть аннулированы, тогда собственность оказывается в конкурсной массе.
Проводят оценку имущества с привлечением по необходимости независимых оценщиков, они установят в своем отчете рыночную стоимость вещей.
Публикуют объявление о проведении торгов, которые проходят как открытый электронный аукцион. Все связанные с этим траты покрывает гражданин.
Арбитражный управляющий или специализированная независимая компания проводят торги — не позже двух месяцев и в три этапа. Первый —- это аукцион «на повышение». Аукционный шаг здесь 5-10 % от стартовой цены. Побеждает предложивший больше всех денег. Второй этап — если на участие в торгах никто не заявился (либо участник единственный), тогда организатор вправе признать их несостоявшимися. Стартовая цена по отношению к рыночной понижается на 10-30 %. Третий этап — это публичное предложение с торгом на понижение. Снижение цены имущества может достигать 90 %. Нереализованные вещи физического лица возвращаются ему при соблюдении условий п. 5 ст. 213.26 ФЗ № 127. Передача нереализованного имущества кредитору при банкротстве гражданина возможна: по своей правовой природе этот вариант близок к отступному (ст. 142.1 ФЗ № 127). Применить эту статью к гражданам позволяет п. 1 ст. 213.1 ФЗ № 127.
Рассчитываются с кредиторами (в режиме ст. 213.27 ФЗ № 127), оплачивают судебные издержи, выплачивают вознаграждения управляющему и независимому организатору.
Управляющий отчитывается о продаже вещей физического лица суду и кредиторам. К такому отчету обязательно прикладываются все доказательства фактов продажи и расчетов с кредиторами. Если вырученных средств не хватило для оплаты всех долгов, оставшиеся списывают, физическое лицо становится банкротом, суд прекращает соответствующую процедуру.

Какое имущество подлежит реализации, а какое — нет

По ст. 213.25 ФЗ № 127, реализуется вся собственность гражданина, которая принадлежала ему как на время принятия решения о банкротстве, так и приобретенная после этого.

Защищено от этого имущество из ст. 446 ГПК :

единственное не ипотечное жилое помещение (его части);
земельные участки под такой недвижимостью (с ипотечным исключением);
обычные обиходно-обстановочные домашние предметы, индивидуально пользуемые вещи (одежда, обувь и т. д.) за вычетом драгоценностей и иной роскоши (п. 60 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 17.11.2015 № 50);
профессионально необходимые вещи с ценой до 100 МРОТ;
племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, хозпостройки для них, если все это не эксплуатируют для предпринимательства;
посевные семена;
еда и деньги общей суммой не меньше прожиточного минимума самого гражданина плюс его иждивенцев;
топливо, которым семья физического лица отапливает свое жилье в холодный сезон и на котором готовит пищу;
транспортное средство и другие принадлежности, необходимые гражданину по инвалидности;
призы, госнаграды, почетные, памятные знаки гражданина.

Когда в собственности у банкрота только части реализуемых вещей (доля оформлена с близкими), реализация будет производиться. Доля гражданина-должника (по воле кредиторов) выделяется и идет на погашение его долгов, а стоимость доли другого человека возвращается ему после продажи вещи. Проблемы с продажей могут возникнуть при регистрации в жилье несовершеннолетних, тогда опека вряд ли разрешит продажу.

Определение о завершении реализации имущества гражданина

По ст. 213.28 ФЗ № 127, итогом рассмотрения отчета финансового управляющего считается судебное определение о завершении реализации имущества гражданина. Завершение расчетов по обязательствам освобождает гражданина-банкрота от последующего исполнения кредитных требований.

По ст. 213.30 ФЗ № 127, пятилетие после окончания процедуры реализации имущества физическое лицо, принимая на себя обязательства по кредитам или займам, должно указывать факт своего банкротства. Три года после окончания процедуры реализации имущества гражданин-банкрот не в праве занимать управленческие должности в юридическом лице, иным образом участвовать в его управлении. Такие же ограничения существуют по кредитным организациям (на 10 лет) и страховым организациям, негосударственным пенсионным фондам, управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов либо микрофинансовых компаний (на пять лет).

Банкротство физического лица проходит по установленному законодательством Российской Федерации регламенту. Обязательный порядок проведения процедуры предусматривает после признания гражданина несостоятельным введение в его отношении либо реструктуризации долгов, либо реализации имущества.

При процедуре реструктуризации кредиторы должны пойти на снижение процентов по кредитам должника, пересмотреть сроки их погашения. При этом консенсус необходимо достичь не только кредиторам и заемщику, но и займодателям между собой. План реструктуризации в банкротстве физлиц утверждается только при условии, что за него проголосуют все кредиторы.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

«Реструктуризация задолженности, как показывает практика, не привела ни к одному соглашению между кредиторами и должниками. Бесполезная процедура, затягивающая процесс, увеличивающая затраты банкрота. Целесообразнее сразу входить в реализацию имущества», - высказал мнение глава НЦБ Дмитрий Токарев.

Порядок реализации имущества физического лица, признанного банкротом

Ответственность за проведение процедуры реализации имущества лежит на арбитражном управляющем, которого назначает суд в рамках первого заседания.

От вида имущества зависит, каким способом пройдет его реализация в ходе банкротства: торги это будут или публичное предложение. Реализация движимого имущества может проходить как публичное предложение, торги по продаже имущества банкротов обязательны для недвижимости.

Руководствуясь в своей деятельности принципом разумности, арбитражный управляющий при стоимости имущества ниже 100 тысяч рублей вправе обратиться в суд с ходатайством провести прямую продажу такой собственности должника. Речь о размещении объявлений о продаже на открытых площадках, таких как Авито, ЦИАН.
Оценку имущества в рамках банкротства физического лица делают арбитражные управляющие. Привлечение специалистов-оценщиков возможно, требует подтверждения судом такой необходимости, оплата дополнительных услуг ложится на должника.

Продажа недвижимости связана с реализацией имущества банкротов на торгах. Порядок, сроки и способ реализации утверждается судом на основании предложений арбитражного управляющего. Он также является организатором торгов.

Торги при банкротстве проходят на электронной площадке. Здесь могут быть реализованы ценные бумаги, земельные участки, жилое имущество. Арбитражный управляющий покупает лот, представляет сведения об имуществе должника - цену и порядок участия в торговой площадке. Для участия электронных торгах, физическим и юридическим лицам надо получить электронную подпись (ключ), идентифицирующую личность. Вместе с тем необходима регистрация на указанном лоте и внесение обязательной суммы. Размер варьируется в диапазоне 5-10% от суммы продаваемого имущества. Средства взимаются для подтверждения финансовой состоятельности гражданина. Если он будет признан победителем, но при этом не сможет внести всю сумму в течение 30 дней, те финансы будут включены в конкурсную массу.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

«На аукционе по продаже имущества банкротов и должников участвует небольшое количество лиц. Связано это с низкой осведомленностью граждан о существовании подобной возможности. В России действует около 70 таких площадок. Неплохие отзывы о проведении торгов по банкротству, например, относительно площадки МЭТС», - пояснил гендиректор НЦБ Дмитрий Токарев.

Торги по банкротству проходят в три этапа:

Начальная цена устанавливается арбитражным управляющим и соответствует рыночной стоимости имущества.

Если лот не продается в течение месяца, назначаются повторные торги. На второй ступени проведения торгов цена снижается на 5-10%.

Публичными торгами называется третий этап реализации имущества. В его начале цена снова устанавливается на уровне рыночной стоимости. Но каждые несколько дней стоимость падает до достижения 50% от первоначальной суммы.

Уведомления и другая информация, связанная с реализацией имущества должника, публикуется на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Кроме «реестра сведений», публикации делаются и в газете «Коммерсант».

Процедура реализации имущества длится 6 месяцев. Заявки на участие в аукционе принимаются в течение месяца, на каждый из этапов торгов отводится по 30 дней. Между их проведением также выдерживается срок в месяц.

Победитель торгов переводит оставшиеся 90-95% средств, арбитражный управляющий подписывает акт приема-передачи имущества от лица должника. Не реализованная в ходе третьих торгов недвижимость остается в собственности должника.

Вырученные от реализации имущества денежные средства идут на погашение задолженности перед кредиторами. В конкурсную массу для удовлетворения кредиторских требований также направляются финансы, истребованные по дебиторской задолженности. Речь о долгах третьих лиц перед банкротящимся гражданином.

Реализация арестованного имущества должника

Исполнительное производство по делу должника, как правило, прекращается до вхождения в реализацию арестованного имущества через торги по банкротству.

Если арест имущества наложен судебными приставами, ограничения снимаются автоматически после уведомления службы о признании гражданина банкротом. С арестованного имущества по решению суда снятие ограничений проходит по ходатайству арбитражного управляющего. Суд назначает заседание, на котором и выносится определение о снятии ареста. Решение суда направляется в регистрационную палату.