Что такое банкротство физического лица - плюсы и минусы

Теперь для физических лиц госпошлина при подаче заявления о банкротстве составит 300 рублей.

Госпошлина - 300 Р и еще 25 тысяч 😏 управляющему

Сколько было раньше?

Раньше при обращении физлица в суд, чтобы объявить себя банкротом, нужно было заплатить госпошлину 6000 рублей. Сейчас - в 20 раз меньше.

Что значит объявить себя банкротом?

В России есть федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) . По этому закону банкротом могли объявить себя юридические лица. Если у них накопилось много долгов, а имущества и денег мало, они заявляли, что больше не могут платить банкам, поставщикам и в налоговую. Суд начинал специальные процедуры, чтобы погасить хотя бы часть долгов - например, продавал имущество. Когда продавать больше было нечего и деньги кончались, долги списывались. Это и есть банкротство.

С 1 октября 2015 года такая возможность появилась у физических лиц и предпринимателей. Это значит, что каждый человек, у которого долгов больше 500 тыс. рублей, и он не платит по ним дольше трех месяцев, может объявить себя банкротом. Задолженность и просрочку нужно подтвердить документально.

Например, человек взял кредит на машину, чтобы работать в такси. А потом попал в ДТП. Машина не подлежит восстановлению, полноценно работать по состоянию здоровья должник не может несколько месяцев, жена в декрете. Когда рождается ребенок, гражданин берет еще два кредита в микрофинансовой организации. Общая сумма долгов в итоге составляет 700 тыс. рублей. Платежи не вносятся полгода, пени растут, коллекторы достают звонками. Имущества и заначки нет. Подработок хватает только, чтобы прокормить ребенка. Должник имеет право объявить себя банкротом.

Для этого ему нужно подать заявление в суд. Если суд признает заявление обоснованным, он вынесет определение об этом в течение трех месяцев. Если заявление посчитают необоснованным, его оставят без рассмотрения.

Должнику назначают финансового управляющего, который будет контролировать имущество и расходы. Задача управляющего - принять меры для погашения долгов и максимально удовлетворить требования кредиторов. Для этого он будет продавать имущество должника, разыскивать заначки, раскапывать фиктивные сделки с имуществом. С одной стороны, финансовый управляющий должен выжать должника до последнего. С другой стороны, когда больше нечего будет выжимать, управляющий разрешит признать должника банкротом.

Если должника признают банкротом, с него спишут все долги и освободят от преследований кредиторов. Будет считаться, что человек больше никому ничего не должен. Как будто начинается жизнь с чистого листа: без долгов, звонков из банка и неожиданных списаний с зарплатной карты.

Сведения о лицах, признанных банкротами, вносятся в единый реестр и находятся в общем доступе.

Зачем нужен управляющий? Я сам могу разобраться со своим имуществом.

Назначение управляющего - это обязательное условие. Например, если должник утаил информацию о недвижимости за границей, то управляющий будет ее искать. Если гражданин спрятал деньги на вкладе в маленьком банке, то управляющий найдет их и отдаст кредиторам - у него есть такие полномочия. Должник может получить большую премию, но ничего не перечислить кредиторам, а управляющий узнает об этом и не даст распорядиться средствами по своему усмотрению.

Управляющий будет договариваться о реструктуризации долгов, организует торги по продаже имущества или добьется мирового соглашения с кредиторами. Управляющий проверит все сделки должника за 3 года. И если выяснится, что полгода назад была фиктивно продана квартира в центре города, а три машины переписаны на сестру, он потребует признать сделки недействительными.

Финансовый управляющий работает за вознаграждение. По закону он получает 25 тыс. рублей + 7% от суммы удовлетворенных требований. Фиксированную сумму платит должник. Проценты управляющий получает после погашения долга или продажи имущества.

Например, если человек объявляет себя банкротом, кроме госпошлины он заплатит 25 тыс. рублей финансовому управляющему из своих средств. В ходе конкурсного производства управляющий добился того, что должник сам погасил 50 тыс. рублей. И еще 300 тыс. выплачено кредиторам после продажи автомобиля. Из этих средств управляющий получит еще 24,5 тыс. рублей в качестве процентов.

На реализацию имущества отводится 6 месяцев. Все это время любыми сделками с имуществом занимается финансовый управляющий. Без его разрешения должник не может открыть или закрыть счет в банке и даже проголосовать на собрании учредителей юрлица. Выехать за границу тоже будет нельзя.

То есть заберут и продадут все имущество? Я останусь на улице совсем без денег?

Для погашения долгов будет продано ликвидное имущество, которого нет в списке не подлежащего взысканию. Например, машину, драгоценности и песцовую шубу продадут. А единственное жилье, одежду, домашних животных, сковородку и детский диван не продадут. Из денег должнику после всех удержаний должен оставаться прожиточный минимум с учетом иждивенцев.

Если должник живет в квартире родителей, из имущества имеет только предметы домашнего обихода и на 25 тыс. рублей содержит двоих детей, ему просто спишут все долги.

Если должник докажет, что имущество необходимо для работы, на него тоже не будет наложено взыскание. Например, должник зарабатывает пошивом вещей на дому - тогда не заберут швейную машинку.

Если квартира в ипотеке, она не защищена от требований банка. Такое жилье банк заберет, даже если оно единственное для семьи.

Получается, я могу избавиться от долгов, и мне за это ничего не будет?

Процедура банкротства помогает избавиться от некоторых долгов, но имеет серьезные последствия.

Прежде чем будут списаны долги, управляющий продаст всё имущество должника, кроме самого необходимого. Деньги на счетах и вкладах будут изъяты и переданы кредиторам. Должнику запрещено выезжать за границу во время ведения дела.

Если человека признают банкротом, он не сможет взять кредит в течение пяти лет. Обратиться в банк будет можно, но придется сообщить о статусе банкрота. Банки вряд ли захотят выдавать кредиты при таком статусе.

Те же пять лет нельзя подавать повторные заявления о банкротстве. И три года нельзя занимать руководящие должности в компаниях и открывать бизнес.

Например, если гражданин официально стал банкротом, а через два года женился, завел детей и решил взять квартиру в ипотеку, ему откажут в кредите.

Или через год после признания банкротом человек решил открыть свое дело и зарегистрировать фирму - ему тоже не удастся это сделать.

Или появится возможность устроиться на хорошую работу, но для этого понадобится приобрести автомобиль. Фирма даже даст часть суммы в рассрочку, но нужно взять небольшой кредит. Банк откажет такому заемщику.

Что мне делать сейчас?

Если вы хотите признать себя банкротом, тщательно подготовьтесь к этой процедуре. Соберите все документы, или обратитесь за консультацией к юристам.

Будьте внимательны и ориентируйтесь только на актуальные данные. На многих сайтах размещена устаревшая информация о стоимости, перечне документов и условиях банкротства. Закон принят недавно, но изменения в него уже вносились несколько раз.

Учитывайте, что в среднем на процедуру банкротства уходит около года. Не рассчитывайте, что долги вам спишут через неделю.

Оцените финансовые возможности. Кроме госпошлины в размере 300 рублей придется заплатить 25 тыс. рублей за услуги финансового управляющего. В ходе процесса появятся почтовые расходы, нужно будет оплачивать публикации . Внесение информации в реестр банкротов тоже платное. Могут потребоваться консультации юристов и помощь адвоката. Узнайте, сколько стоит ведение таких дел в вашем регионе. Эти расходы должник оплачивает из собственных средств.

Чтобы не потерять имущество, застрахуйте его на случай банкротства. Это поможет только если сейчас всё порядке, а вы добросовестный, платежеспособный гражданин. Если вы уже решили подавать заявление о банкротстве, страховая не поможет - она увидит в ваших действиях умысел и откажет в возмещении.

Не пытайтесь организовать фиктивное банкротство, чтобы просто не платить по кредиту. Банкротство нужно воспринимать как выход из сложной жизненной ситуации, а не шанс обмануть банк. За умышленные действия должника предусмотрена уголовная и административная ответственность.

Банкрот Фото: АиФ/ Екатерина Галузина

1. Физические лица смогут объявлять себя банкротами с 1 октября

Раньше банкротами могли объявить себя юридические лица. С 1 октября 2015 года это могут делать индивидуальные предприниматели и обычные граждане.

Начать процедуру банкротства может любой гражданин, который задолжал официальным организациям (и это документально подтверждено договором) более 500 тысяч рублей и не платят по кредиту более трёх месяцев. Инициировать процедуру признания банкротом могут также и кредиторы (например, банк, выдавший кредит) и даже налоговая служба. В любом случае, первый шаг - подача заявления в суд о признании банкротом. Процедура банкротства может осуществляться не чаще раз в пять лет.

2. Банкротом гражданина объявляет суд после рассмотрения дела

Заявление о банкротстве может быть подано и при меньшей сумме долга. Но дело по нему будет открыто, только если долг по сумме окажется больше стоимости имущества, принадлежащего гражданину.

До признания человека банкротом может произойти три варианта разрешения проблемы.

А. Рассрочка долгов (реструктуризация) предусматривает пересмотр условий, порядка и срока погашения задолженности. Например, гражданин взял у банка кредит и по той или иной причине не выплачивает его согласно установленному банком графику. При рассрочке банк примет во внимание возможности должника и исходя из этого составит новый график выплат. Если, конечно, должник готов выплачивать этот кредит, просто при других условиях. Размер эти выплат утверждают на собрании кредиторов. Процедура рассрочки проводится, если должник имеет постоянный источник дохода (например, стабильную официальную зарплату) и не имеет непогашенную судимость за умышленное преступление в сфере экономики. Максимальный срок выплаты долгов после признания банкротом и рассрочки - 3 года. До предоставления рассрочки гражданин или индивидуальный предприниматель банкротом не признается. Если человек и по новым условиям не сможет выплатить кредит, тогда он признается банкротом, а его имущество направляется на погашение долга.

Б. Конфискация имущества. Проводится в случае если банк выдал кредит заемщику под залог имущества. Это имущество распродается на аукционах и торгах, деньги кредитор забирает себе в счет уплаты долга. Правда, конфисковать могут далеко не всё (см. пункт 3).

В. Мировое соглашение. Оно может быть заключено, если должник и кредитор так или иначе договорились друг с другом и уверены в том, что договоренность будет выполнена. Мировое соглашение заключают друг с другом обе стороны.

3. Если человека признали банкротом, суд назначает ему финансового управляющего

Финансовый управляющий получает все права на распоряжение имуществом должника. Сделки, совершенные без участия управляющего, признаются недействительными. Размер вознаграждения финансового управляющего составляет 10 тыс. рублей плюс 2% процента от размера удовлетворенных требований кредиторов (эта часть вознаграждения уплачивается управляющему после завершения пересмотра условий по выплате долга). Выплатить эту сумму должен будет банкрот.

У должника никто не сможет забрать последнее имущество или лишить его единственного жилья

В случае банкротства гражданин или индивидуальный предприниматель может погасить свои долги за счёт драгоценностей, предметов роскоши, транспортных средств и недвижимого имущества, которое должно быть распродано в ходе открытых торгов. При этом есть ряд исключений того, что не может быть изъято:

единственное жильё и земельные участки, на которых оно располагается;
бытовые предметы домашнего обихода и обстановки, вещи индивидуального пользования (одежда и обувь);
продукты питания, денежные средства в размере установленной законом суммы минимального прожиточного минимума для должника и лиц, которые находятся у него на иждивении
топливо, с помощью которого должник (и его семья) производят готовку пищи, обогрев помещений;
домашних животных и скот, а также хозяйственные постройки, используемые для их содержания.
призы и выигрыши, государственные награды и памятные, почётные знаки, находящиеся в собственности у должника.

Закон предусматривает процедуру оспаривания сделок заемщика. Поэтому должники не смогут переоформить имущество на третьих лиц. По итогам совещания в администрации президента 15 июня вступление в силу закона о банкротстве физлиц будет перенесено с 1 июля на 1 октября 2015 года. Причина — неготовность арбитражных судов.

4. За фиктивное банкротство предусмотрена уголовная ответственность - до 6 лет лишения свободы

Эта часть предусмотрена для того, чтобы не допустить потока псевдобанкротов», если люди будут пытаться избежать законных выплат.

За сокрытие имеющегося имущества, а также преднамеренное банкротство грозит уголовная ответственность - до 6 лет лишения свободы. Соответствующие поправки в Уголовный кодекс РФ вступают в силу с 1 июля 2015 года.

5. Признавать себя банкротом можно один раз в пять лет

Если гражданин признан банкротом, то в течение следующих пяти лет он не вправе заключать договор займа без обязательного упоминания факта банкротства.

«Прибегать к банкротству гражданам РФ можно только в самых крайних случаях. Тогда, когда исправить свою жизненную ситуацию в сравнительно короткий срок невозможно: вы потеряли работу из-за физических увечий или у вас сгорел дом, или квартиру уже отсудили, или у вас только что был развод с агрессивным разделом имущества… Иначе говоря, вы лишились регулярного дохода и получили дополнительные расходы. Банкротство подразумевает ущемление целого ряда прав: начиная от лишения права на предпринимательство, заканчивая временным ограничением права на выезд из страны. С поиском работы тоже будут проблемы - банкроту нельзя занимать управленческие позиции. Кроме того, банкротство отражается в кредитной истории. В течение пяти лет невозможно будет даже просто обратиться за займом, но и по истечении этого срока ни один банк, скорее всего, кредит не выдаст. А имущество банкрота будет выставлено на торги», заявил АиФ.ru председатель Арбитражного третейского суда г. Москвы Алексей Кравцов.

Кроме этого, после признания банкротом физические лица не смогут в течение 3 лет занимать управляющие должности в компаниях.

Также, лицо, признанное банкротом, до даты прекращении производства по делу о банкротстве не может выезжать за границу.

Даже если сразу после объявления банкротом человек накопил множество новых долгов, объявить себя банкротом еще раз он сможет только через 5 лет.

Наши клиенты, решившие заявить о своей несостоятельности, нередко задумываются о последствиях банкротства физического лица , и это очень правильно. Иногда последствия банкротства физлиц приводят к тому, что целесообразность проведения самой процедуры теряется. Разберемся, какие плюсы и минусы банкротства физических лиц существуют в нашей стране.

Имея на руках несколько кредитов, можно столкнуться с неспособностью выплачивать их, даже если в начале такая возможность была. Если ситуацию можно исправить своими силами, банкротства лучше избежать.

Если доход упал по состоянию здоровья (например, была сломана рука, из-за чего нет возможности продолжать работу водителем), но через пару месяцев ситуация стабилизируется и Вы сможете вернуться к работе, то необходимо договориться с кредиторами об отсрочке платежей или попросить их снизить размер выплат.

Если же сложившиеся обстоятельства и в будущем не позволяют выплачивать кредит по старому графику, а долг растет, то актуально будет решить вопрос в судебном порядке. Чтобы результаты банкротства физических лиц не стали для Вас неприятной неожиданностью, рассмотрим, к чему может привести процедура признания некредитоспособности.

Разделим последствия банкротства на две группы:

позитивные;
негативные.

ПОЗИТИВНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА ФИЗЛИЦА

Самым главным результатом банкротства физических лиц является факт списания долгов - он наступает сразу после исполнения всех предписаний суда по их оплате. Если должник соблюдал назначенный график выплат, распродал имущество на торгах при помощи финансового управляющего и погасил часть задолженности, оставшиеся долговые обязательства при отсутствии дополнительных денежных средств на их погашение будут списаны при официальном признании гражданина банкротом.

Адвокат по банкротству граждан

С момента признания должника некредитоспособным все претензии кредиторов принимаются только через суд.

Звонки с угрозами от коллекторов , письменные претензии кредиторов и прочее перестанет быть Вашей проблемой.

Еще одним позитивным последствием банкротства физических лиц для должника является тот факт, что если добросовестно исполнять назначенный судом новый график выплат, то кредиторы не будут предъявлять претензии. Важно понимать, что изменение платежного графика может привести к увеличению общей суммы выплат, зато у должника появляется возможность растянуть выплату долга и сократить размер ежемесячного взноса.

Клиенты часто спрашивают, а выгодно ли банкротство физических лиц ? Если гражданина интересует приостановка начисления штрафов после признания банкротства, то, безусловно, выгодно. Штрафы за просрочку выплат набегают очень быстро, тем самым значительно увеличивая общую сумму долга. Это усугубляет положение заемщика. А процедура банкротства гарантирует полную остановку таких начислений. При этом не имеет значения, сколько будет длиться рассмотрение дела о банкротстве в суде.

В итоге позитивные последствия некредитоспособности это:

Избавление от тяжелых долговых обязательств;
Избавление от претензий кредиторов;
Осуществление выплат по новому графику;
Приостановка начисления штрафов по кредитам;
Процедура банкротства не отражается на родственниках должника. Без сомнения, это большой плюс, поскольку запущенная процедура признания несостоятельности должника не влияет на близких людей, а долговые обязательства не перекладываются на них.

ЧЕМ ГРОЗИТ БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ?

Помимо позитивных аспектов данная процедура имеет и негативные. Чем чревато банкротство физического лица? Одним из самых тяжелых последствий является реализация имущества , в процессе которой осуществляется продажа всего имущества банкрота, кроме самого необходимого, в счет уплаты долга.

Несмотря на то, что законом предусмотрен запрет на продажу единственного жилья , это касается только жилья в собственности. Квартира в ипотеке будет продана даже в том случае, если там прописаны дети. Для решения вопроса о месте проживания несовершеннолетних будут привлечены органы опеки.

Отметим, что если у должника нет имущества , его банкротство будет признано даже в том случае, если не удастся оплатить хотя бы часть долгов.

Еще одним неприятным последствием процедуры банкротства физических лиц является изъятие денежных средств заемщика (вкладов или на счетах в банках). Все эти деньги пойдут на погашение долга. Кроме того, в течение всей процедуры распоряжаться этими средствами будет назначенный финансовый управляющий.

Признание собственной несостоятельности не бесплатно. В число обязательных платежей при процедуре банкротства входит госпошлина за подачу . Кроме этого необходимо оплатить работу финансового управляющего в размере 25 тысяч рублей (этому специалисту также полагается 7% от реализации имущества банкрота). Если гражданин испытывает трудности с финансами, можно подать прошение об отсрочке выплат.

В обязанности финуправляющего входит не только контроль всех средств банкрота, но и за совершением каких-либо сделок. Кроме наложения запретов финансовый управляющий вправе признать сделку недействительной, если найдет для этого основания. Недействительными могут быть признаны любые сделки, совершенные за последние три года.

Таким образом перечень минусов банкротства следующий:

Продажа имущества должника на торгах;
Изъятие денежных накоплений;
Длительное ожидание решения суда;
Ограничение на выезд за пределы РФ ( может быть ограничен во время дела на срок до полугода);
Оплата госпошлин;
Контроль за расходами банкрота (без ведома арбитражного управляющего должник не вправе совершать крупные покупки);
Контроль за совершением сделок;
Трехлетний запрет на руководство компаниями;
Запрет на повторную процедуру банкротства в течение следующих пяти лет;
Обязанность информировать кредиторов о статусе банкрота в течение пяти лет (решили взять кредит - придется сообщить банку о том, что в прошлом Вас признали некредитоспособным).

МОШЕННИЧЕСТВО В СФЕРЕ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Добавим несколько слов об административной и уголовной ответственности. Процедура признания некредитоспособности предполагает полную прозрачность всех Ваших действий. Если суд, финансовый управляющий или кредиторы заметят попытки со стороны должника обойти закон и «нажиться» на банкротстве, он не останется безнаказанным.

Существует фиктивное банкротство физического лица - это попытка скрыть доходы, имущество или накопления, а также предоставить ложные доказательства своего банкротства с целью получения выгоды. Преднамеренное банкротство физического лица предполагает искусственное создание условий для банкротства с теми же целями. Наказание за него аналогично тому, которое предусмотрено при фиктивном банкротстве.

Уголовная ответственность и тюремный срок грозят банкроту, если он нанес ущерб на сумму более 1,5 миллионов рублей, административная ответственность и штраф - если сумма была менее полутора миллионов.

Если Вы испытываете трудности в расчетах с кредиторами и подумываете заявить о своей несостоятельности, обратитесь к специалистам! Наши кредитные юристы проконсультируют Вас и помогут добиться признания банкротства в короткие сроки.

Для принятия вердикта о целесообразности банкротства любой из заемщиков-должников просто обязан взвесить все «за» и «против».

Нужно четко понимать все плюсы и минусы банкротства физических лиц-граждан России, знать, чем может грозить процедура признания финансовой несостоятельности ФЛ в 2017 году.

Плюсы банкротства физических лиц

Основным плюсом считается возможность избавиться от долга, но важно знать, что его целиком списывают редко. Как правило, задолженность реструктуризируется, и должник выплачивает его с заработной платы или же лишается части имущества, которое продается на аукционе.
Если арбитражный суд принимает от должника заявление на признание его банкротом, все штрафы и проценты больше не начисляют. Таким образом, заемщик получает отсрочку на время судебного процесса по делу.
Важным преимуществом банкротства физлиц считается тот факт, что заявление о банкротстве признают обоснованным, все претензии кредиторов могут быть предъявлены лишь через судебный орган.

Важно! Все платежи по кредитам также могут быть произведены лишь на основе утвержденного судьей плана реструктуризации или в процессе реализации имущества.

Весомый плюс инициирования процесса банкротства - это также приостановка ограничений и взысканий, которые наложены приставами при исполнении решения суда.
У банкрота физлица появилась единственная возможность фиксации своего долга.
Ни один нормативно-правовой акт не предусмотрел проблемы фиксации суммы задолженности. На практике этот вопрос решается исключительно по соглашению между кредитором и должником. На законодательном уровне подобная возможность теперь возникла у заемщика. И она появляется на этапе реструктуризации задолженности - т.е. до вынесения вердикта о банкротстве ФЛ.

Минусы банкротства физ. лица

Если говорить о минусах банкротства физических лиц, нужно рассматривать и исключения из правил, так как каждый недостаток можно оценить как преимущество для заемщика. Банкротство ФЛ подразумевает следующие недостатки:

Отсутствие решения суда о наличии задолженности.
Это достаточно дорогостоящая услуга, которая многим оказалась просто не по карману. Так, работа арбитражного управляющего по признанию банкротства ФЛ стоит 10 тыс. рублей плюс два процента от общей стоимости задолженности. Причем если брать минимальный объем задолженности - 500 000 руб., получается, что оплата услуг арбитражного управляющего составляет 20 тыс. рублей в месяц. Как правило, не у всех должников есть возможность оплачивать данные суммы, тем более что средняя месячная заработная плата в регионах составляет 10-15 тысяч руб.
Нахождение в процессе банкротства влечет за собой некоторые ограничения, таких как невозможность распоряжения собственным имуществом, совершение сделок. Все действия, которые связаны с финансовыми активами - лишь с письменного разрешения управляющего.

Важно! Ограничение выезда за границу возможно лишь на срок реализации имущества на период не более шести месяцев.

Опасность изъятия ипотечной недвижимости. Если квартира или дом приобретались в ипотеку, по которой и образовалась задолженность, то имущество не защищено законом, и поэтому может изыматься судебными приставами. В то же время когда там зарегистрированы несовершеннолетние граждане либо инвалиды, отобрать жилье у вас не имеют право, так как это будет прямым нарушением законодательства (данные категории людей не могут быть выписаны «в никуда»).
Последствия процедуры. Если плюсы банкротства физических лиц в том, что заемщик может законно избавиться от задолженности, то и минусы, прежде всего, в тех последствиях, которые наступают после решения суда. К ним относят:
В течение 5-ти последующих лет банкрот не может признавать повторно свою финансовую несостоятельность.
На протяжении такого же периода обанкротившееся лицо обязуется уведомлять о данном факте при попытке взятия кредита в различных финансовых предприятиях.
Три года со времени вынесения решения суда банкрот не может занимать руководящих постов и должностей либо принимать участие в основании ЮЛ.

Помощь специалиста

Следует отметить, что признание собственной финансовой несостоятельности рекомендуют инициировать лишь при поддержке опытного адвоката, который имеет достаточную квалификацию, ориентируется в законе и знает все «лазейки». Лишь так можно рассчитывать на положительный вердикт по делу, так как при попытке самому разобраться в процессе, заемщик обычно загоняет себя в более сложную ситуацию. Процесс подразумевает массу особенностей, в которых должник просто не разберется. Процедура начинается все сбором кучи документации, и заканчивается переговорами с кредиторами. Чаще всего аспекты процесса банкротства требуют консультации и помощь профессионала.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.

Следует ознакомиться с рядом правил. В первую очередь подать на банкротство может не каждый и необходимо знать ряд нюансов.

Во-вторых, не надо рассчитывать на то, что каждый взятый кредит подлежит списанию. А в третьих, банкротство влечет за собой много негативных последствий, с которыми следует ознакомиться заранее.

Произошедшие изменения в 2017 году

На данный момент есть три решения по погашению задолженностей:

Первое – это . Это означает, что погашение долга продлевается на три года, для погашения основного долга без начисления банковских процентов. Для этого обязательно иметь доход, который покроет неплатежеспособность должника за три года.
Второе решение – это погашение долга , через , имеющегося у должника. Продается все имущество, которое не используется для личного пользования. Например, чтобы имущество не использовалось для погашения долга, должник должен быть в нем прописан.
Третье решение – это договор между кредитором и должником на определенный срок для погашения долга.

Оплата арбитражного суда, также потерпела изменения. Например, сейчас физическое лицо оплачивает только сумму в триста рублей, а также на счет вносится сумма вознаграждения финансиста, составляющая 25 тысяч рублей.

Заявление о признании должника банкротом (+ образец)

Учитывая изданный закон Российской Федерации, граждане, которые имеют большие долги и , могут быть признаны банкротами. Для этого лицу, которое имеет большие задолженности, необходимо предоставить соответствующую документацию, доказывающую неплатежеспособность гражданина .

Для этого составляется специальное заявление, которое впоследствии передается в суд для рассмотрения. Если в суде будет признан тот факт, что должник не имеет возможности погасить долговые обязательства на протяжении девяносто дней , он будет признан банкротом. При этом имеются доказательства, которые подтверждают то, что выплат не производилось на протяжении последних трех месяцев. И сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей.

Заявление может подать, как сам должник, сотрудники, так и кредиторы или государственные органы.

Процедура реализации имущества

После того, как судом будет принято решение о банкротстве и будет выдан соответствующий документ, суд назначает решение о сроках и выплате долга . Если данное решение не может быть выполнено, имущество может подлежать взысканию, взысканию не подлежит только помещение, которое является жилым и единственным для должника.

А также, земельные участки, которые не являются ипотекой и являются жилой площадью для неплатежеспособного гражданина. Не изымаются личные вещи и любые другие предметы, которые не имеют отношения к предпринимательству.

А также взысканию не подлежит пища, деньги, составляющие прожиточный минимум, награды и личный транспорт для передвижения, в случае если гражданин имеет инвалидность.

Как происходит реализация имущества?

В первую очередь проводится анализ имущества, а далее его оценка. проводит оценку реализуемого имущества и площадей, не подлежащих реализации.

Следующим шагом продают имущество. Желательные сроки продажи, подразумевают полгода. Продление сроков организовывается также судом с указанием причин.

После продажи средства передаются кредиторам, если вырученных денег не хватает для погашение, должник освобождается от оставшегося долга, так как является банкротом.

Закон о банкротстве, согласно законодательству 2017 года, касается граждан РФ, которые имеют кредитные задолженности и неспособность за них заплатить.

Для того чтобы получить статус банкротства, неплатежеспособный гражданин должен предоставить всю документацию о неспособности погасить долговые обязательства.

Благодаря принятому закону о банкротстве, должники, которые не сумели выполнить свои обязательство и стали банкротом, имеют возможность аннулировать имеющийся долг и взять новые кредитные обязательства, например, для построения новой компании .

Решением арбитражного суда, при выполненных всех обязательствах, деньги списываются, восстанавливая кредитную историю.

Куда подавать заявление о признании должника банкротом

Заявление следует подать неплатежеспособному лицу в арбитражный суд для дальнейшего рассмотрения и заключения решения. Заявление должно быть написано в письменной форме, а также заверено подписью руководителем неплатежеспособного лица. А также возможно заполнение специальной формы на сайте арбитражного суда и дальнейшей его передачи.

В заявлении должны быть указаны следующие пункты:

Указание арбитражного суда;
Сумма долга кредиторам;
Сумма задолженностей по оплате труда работникам, если учинен, какой либо ущерб сотрудникам, сумма для вознаграждений сотрудников;
Полное изложение о том, почему долговые обязательства не могут быть погашены или могут быть погашены частично;
Какое есть движимое и недвижимое имущество у должника;
Полные сведения о кредиторской задолженности;
Указание счетов и адресов по задолженностям;
Контакты назначенного управляющего должника;
Указать сумму вознаграждения арбитражного руководителя;
Остальные документы, которые прилагаются к основному для доказательств неплатежеспособности.

Рассмотрение обоснованности заявления

Заявление на банкротство может стать не обоснованным, если должником не приложены все необходимые документы и не соблюдены правила подачи. Должна быть приложена вся документация об имуществе, отчеты о стоимости, бухгалтерские отчеты, задолженности по кредиту, по оплате работникам, документация о несостоятельности должника со всеми доказательствами, документ заверенный работниками о выплатах . Должны быть указаны все адреса участников.

Если суду понадобятся дополнительные документы, они должны быть предоставлены суду не позднее пяти рабочих дней .

Все вынесенные решения арбитражным судом могут быть обжалованы при предъявлении фактов и доказательств, а также необходимой дополнительной документации.

Если все требования соблюдены, арбитражный судья принимает решение о назначении банкротства. Если при назначении решения используется государственная тайна, в этом случае суд отправляет решение о банкротстве должника в Федеральные органы исполнительной власти.

Госпошлина

На 2017 год сумма госпошлины о подаче заявления в арбитражный суд о назначении гражданина РФ банкротом, составляет шесть тысяч рублей для юридического лица. Для физического лица сумма о назначении банкротом составляет триста рублей .

Сроки рассмотрения

Со дня подачи заявления должником в арбитражный суд, срок рассмотрения дела и признания неплатёжеспособного гражданина банкротом не должен превышать семь месяцев .

Реструктуризация долга при банкротстве

Определение «реструктуризация долга» означает, списание долгов или назначается продление срока для отдачи долга, или изменяется размер выплат.

Как правило, банки, дающие заем, не согласны на понижение основного долга, поэтому при установленном плане реструктуризации, кредиторами и финансистами, делается собрание кредиторов и проводится голосование, на котором выносится решение.

Голосование проводится на каждый случай банкротства, если у гражданина их имеется несколько. Если же кредиторы не получили ни одного составленного плана, тогда на голосовании рассматривается имущество должника и принимается решение. То есть все, что возможно продать, продадут, а остальное подлежит списанию. Как указано выше, продажам не подлежит единственное имущество, в котором гражданин проживает, и другого места для жительства у него нет.

Отказ от заявления

Неплатежеспособный гражданин имеет право отказаться от рассмотрения дела о его банкротстве в арбитражном суде, до начала его рассмотрения на любом этапе . Отказаться от рассмотрения дела можно частично или полностью. Для этого следует заполнить специальный бланк заявления и отправить его для рассмотрения в арбитражный суд. Тем самым гражданин подтверждает, что он ознакомлен со всеми последствиями, которые последуют после отказа от банкротства. А также, суду следует предъявить основания для отказа в письменном виде.

Отзыв на заявление

Данное заявление подается ответчиком, если он не согласен с выдвинутым ему решением. Для этого он должен составить заявление с обоснованными возражениями. Данное заявление подает неплатежеспособное лицо и никто другой. В заявлении указывается, с какими принятыми заключениями в арбитражном суде, должник не согласен.

Решение, принятое арбитражным судом, должно быть оспорено не позднее десяти дней после вынесенного решения . Копия заявления должна быть отправлена заявителю, подавшему иск, и данное доказательство должно быть приложено к общей документации об отзыве на заявление.

И в завершение хочется добавить: несмотря на то, что суд рассматривает долг, только начиная с 500 тысяч, собирать документы и подавать в арбитражный суд, стоит уже с трехсот тысяч долга.

Инструкция на видео

Консультация от видеоканала «Технология управления»